Anca NUȚIU, BRD: Pe fondul creșterii dobânzilor, populația creditată a început să se refinanțeze

Creditul de consum a fost primul care a reacționat la mediul de dobânzi crescute, în ultimii doi ani, a spus, Anca NUȚIU, Director Executiv Retail, BRD Groupe Société Générale, la Banking Forum, organizat de Financial Intelligence.

Ea a detaliat: “Volumele noi creditate la nivelul pieței bancare au înregistrat o scădere de aproape 2%, în 2022 față de 2021. În 2023, la luna august, vedem o ușoară creștere față de 2022, dar aceasta a fost dată, practic, de dinamica ultimelor două luni, adică iulie și august, pentru că media ianuarie-iunie a fost negativă. Așadar, aceasta este prima reacție: clienții așteaptă și aleg nu se mai îndatoreze. Interesant este că dacă ne uităm la creditul ipotecar, nu vedem aceeași dinamică și, atunci, cifrele sunt mai greu de descifrat. Dacă ne uităm pe statistica pusă la dispoziție de BNR, vedem creditarea ipotecară pe un trend pozitiv, o creștere de 13%, de la an la an, în ultimii doi ani de zile, ceea ce ne-ar indica că piața imobiliară se simte bine.

Dar, datele publicate de Agenția Națională de Cadastru și Publicitate Imobiliară arată scăderi, -13%, -16%, scăderi serioase, atât în zona vânzărilor de imobile, cât și în zona înregistrărilor de ipoteci. Și atunci cum traducem noi aceste date? În ultimii doi ani de zile, pe fondul creșterii de dobânzi –  ROBOR, IRCC -, populația creditată, populația expusă la astfel de credite a început să se refinanțeze. Se leagă lucrurile și intervine educația financiară.

În momentul de față, clienții sunt foarte atenți și foarte educați – acei clienți bancarizați. Ei au fost foarte receptivi, e adevărat că informațiile erau controversate. Cei care au ales să vină la bancă și să stea de vorbă cu angajatul din bancă și să analizeze punctual situația, pentru că soluțiile nu sunt general valabile, au primit oferta personalizată cu situația pe care o întâmpinau la momentul respectiv.

Atunci, acest plus despre care vorbeam pe dinamica creditelor ipotecare reflectă exact aceste operațiuni de refinanțare sau de mutare a creditului din diverse structuri de dobânzi variabile, de la ROBOR sau IRCC pe dobândă fixă.”

Dacă ne uităm la soldul creditării pe zona de persoane fizice la întregul nivel bancar, vedem o scădere, inclusiv în ultimele două luni, a mai spus Anca NUȚIU, adaugand: „În schimb, dacă ne uităm în zona de economisire, și mai ales în lei, vedem creșteri. Deci nu putem spune că populația nu este educată, oamenii înțeleg mult mai bine fenomenele și se adaptează mult mai repede, răspund mult mai ușor situației în care se află și reușesc să-și identifice soluțiile împreună cu consultanții bancari”.

Potrivit Ancăi NUȚIU, 96% din transferurile BRD se întâmplă prin intermediul soluțiilor de bancă la distanța, atât pe zona de persoane fizice, cât și de persoane juridice: „Asta ne arată următorul lucru: că dacă soluția pe care o pui la dispoziție este croită pe nevoia clientului, adică dacă stai de vorbă cu clientul și înțelegi care sunt așteptările și nevoile lui și creezi acea soluție care să-i răspundă nevoilor, mai devreme sau mai târziu, pentru că vorbim și de o curbă de învățare și de un proces de a căpăta încredere în soluția respectivă, clientul ajunge să o folosească.

Sistemul bancar urmează un trend firesc. (…) Digitalizarea presupune niște sisteme solide, sigure, dar în același timp presupune și un anumit gen de educație pentru cel care o folosește. Din păcate, vedem în continuare clienți care, în ciuda eforturilor pe care întreg sistemul le face în a comunica elemente de siguranta, pică în plasa unor persoane rău intenționate și ajung să fie victime. Asta are legătură cu educația financiară și mai mult decât atât, cu așteptarea aceea total nerealistă de a te îmbogăți peste noapte.”