Dobanzile la depozitele bancare au scazut in luna ianuarie a acestui an, ca urmare a pachetului de masuri aplicat de Banca Nationala a Romaniei, pentru a atenua impactul economic al pandemiei, potrivit Finzoom.ro.
Finzoom.ro a monitorizat evolutia dobanzilor la depozitele oferite de banci dupa decizia BNR. Asa cum era de asteptat bancile au scazut dobanzile atat la depozitele in lei (0.05 – 1.1 pp), cat si la cele in valuta ( 0.01-0.40 pp). Detalii gasiti in Sectiunea Modificari Produse si in tabelul de mai jos.
Banci care au scazut dobanzile la depozite
| Nr crt | Banca | Moneda | |||
| RON | EUR | USD | CHF | ||
| 1 | Alpha Bank | 0.10 pp | 0.01-0.21 pp | 0.10 pp | |
| 2 | Banca Transilvania | 0.25-1.1 pp | 0.10-0.35 pp | ||
| 3 | BRCI | 0.05 -0.25 pp | |||
| 4 | CEC Bank | 0.25 pp | |||
| 5 | Credit Europe Bank | 0.25 pp | 0.10-0.35 pp | 0.30-0.40 pp | |
| 6 | Idea Bank | 0.05-0.35 pp | 0.05-0,20 pp | 0.10 pp | |
| 7 | First Bank | 0.10-0.20 pp | 0.03-0.05 pp | 0.04-0.22 pp | 0.01-0.12 pp |
| 8 | Patria Bank | 0.10 -0.20 pp | |||
| 9 | TBI Bank | 0.20 pp | 0.05-0.20 pp | ||
Daca economisesc am siguranta banilor?
Chiar daca in contextul actual dobanzile la depozite sunt destul de scazute si nu ofera castiguri substantiale, este important sa stiti ca depozitele la termen raman o alternativa sigura de economisire intrucat ele sunt garantate in limita a 100.000 euro / deponent / banca.
Conform unei Directive Europene transpusa in legislatia noastra, in cazul in care banca da faliment, sumele depuse si dobanzile aferente (minus comisioanele datorate bancii) va sunt returnate in maxim 7 zile.
Sfaturi pentru alegerea celui mai bun depozit bancar
Sa “alegi” cea mai buna banca la care economiile sa fie pe plus este o adevarata provocare.
Iata cateva sfaturi ale analistilor Finzoom care va vor ghida in deciziile dumneavostra:
1. Comparati DAE si Castigul Real din Depozite pe FinZoom.ro: www.finzoom.ro/depozite/la-termen pentru a avea o imagine completa asupra depozitului constituit.
DAE Depozite = Dobanda care tine cont de taxe si comisioane, pe toata perioada depozitului
DAE = Dobanda depozitului – Impozit (10%) – Comisioane de cont curent – Comision de retragere numerar la scadenta depozitului
2. Fiti atent la comisioanele care pot fi “inamici” ai depozitului
Daca decideti sa constituiti un depozit, banca va va solicita deschiderea unui cont bancar (cont curent). Acesta poate fi posesor de comisioane de deschidere cont, administrare cont (lunar/anual), inchidere cont si de comisionul de retragere numerar la scadenta (la ghiseul bancii).
In plus, castigul dintr-un depozit este diminuat atat de comisioanele de cont curent, cat si de impozitul pe venit de 10%.Castig Net = Castig din dobanda– impozit (10%)
Castig Real = Castig din dobanda – impozit (10%) – comisioane
3. Alegeti o banca fara comision de retragere numerar in ziua scadentei si retrageti banii din depozit doar in ziua scadentei – in celelalte zile veti plati comision de retragere numerar calculat la intreaga suma retrasa (castig din dobanda + banii depusi in depozit de dumneavoastra).
4. Nu “spargeti” depozitul inainte de termen fiindca pierdeti dobanda
Top 5 depozite 4850 lei /12 luni – ianuarie 2021
| Nr crt. |
Banca | Produs | DAE | Dobanda | Castig (lei) |
| 1 | TBI Bank | Depozit Online – RON | 3,42% | 3,80% | 166 |
| 2 | Idea Bank | Depozit online Idea::WebDepo – RON | 2,70% | 3,00% | 131 |
| 3 | Alior Bank (Telekom Banking) | Depozit la termen – RON | 2,43% | 2,70% | 118 |
| 4 | Libra Internet Bank | Online – depozit cu dobanda fixa – RON | 2,20% | 2,45% | 107 |
| 5 | TechVentures Bank | Depozit la termen – RON | 2,19% | 3,00% | 106 |
In cel mai bun caz, constituirea unui depozit la termen de 4850 lei pe 12 luni poate aduce un castig de maximum 166 lei (in cazul constituirii unui depozit online).
In cel mai “rau” caz, suma retrasa ar putea fi mai mica decat suma depusa in depozit cu 92 lei.
Top 5 depozite 1000 euro / 12 luni – ianuarie 2021
| Nr crt. |
Banca | Produs | DAE | Dobanda | Castig (euro) |
| 1 | Idea Bank | Depozit online Idea::WebDepo – EUR | 0,54% | 0,60% | 5,40 |
| 2 | TBI Bank | Depozitul Simplu – EUR | 0,45% | 0,50% | 4,50 |
| 3 | Alior Bank (Telekom Banking) | Depozit la termen – EUR | 0,32% | 0,35% | 3,15 |
| 4 | Libra Internet Bank | Depozit la Termen – EUR | 0,23% | 0,25% | 2,28 |
| 5 | TechVentures Bank | Depozit la termen – EUR | -0,31% | 0,20% | -3,13 |
In ceea ce priveste depozitele in euro, castigul real pentru un depozit de 1000 de euro pe 12 luni este de maximum 5 euro. Doar patru banci ofera posibilitatea obtinerii unui castig real pozitiv.
In functie de banca la care sunt plasate economiile, se poate inregistra si o pierdere de pana la 24 euro pentru acelasi depozit de 1000 de euro pe 12 luni.
Fondul de garantare a depozitelor bancare (FGDB) garanteaza depozitele, in caz de insolventa a unei banci. Daca banca la care sunt constituite depozitele nu mai poate restitui deponentilor sumele depuse, FGDB (www.fgdb.ro) asigura plata compensatiilor. Sunt garantate sumele de bani depuse la bancile persoane juridice romane. Sumele economisite in depozite, conturi de economii, conturi curente si de card (sume depuse, plus dobanzi acumulate, minus comisioane si taxe datorate), in valoare de maximum 100.000 euro per deponent, per banca, sunt garantate de FGDB.
| Știri BVB