BEI: Băncile se aşteaptă la o uşoară îmbunătăţire a condiţiilor ofertei de credite în următoarele luni

Băncile se aşteaptă la o uşoară îmbunătăţire a condiţiilor ofertei de credite în următoarele luni, iar cererea de credite rămâne robustă, fiind impulsionată atât de sectorul corporativ, cât şi de cel de retail, potrivit sondajului privind activitatea de creditare a băncilor din Europa Centrală, de Est şi de Sud-Est realizat de Banca Europeană de Investiţii (BEI).

Cercetarea este efectuată de două ori pe an de Banca Europeană de Investiţii (BEI) şi cuprinde în jur de 15 grupuri bancare internaţionale şi 85 filiale locale sau bănci locale independente. Împreună, acestea reprezintă peste 50% din activele bancare în majoritatea ţărilor CESEE.

Cel mai recent sondaj al BEI, efectuat în prima jumătate a anului 2025, indică o traiectorie pozitivă a creditării în Europa Centrală, de Sud şi de Sud-Est, cu o cerere puternică atât în sectorul corporativ, cât şi în cel de retail. Acesta arată că în timp ce cererea de credite a crescut vertiginos, oferta de credite a rămas în urmă în ultimii trei ani. Cu toate acestea, băncile şi-au exprimat optimismul cu privire la o uşoară relaxare a condiţiilor ofertei în următoarele şase luni, în special în ceea ce priveşte creditele pentru întreprinderi mici şi mijlocii (IMM-uri).

“Acest sondaj subliniază potenţialul mare al pieţei în Cehia, Bulgaria, Slovacia şi România, profitabilitatea fiind mai ridicată în regiune în comparaţie cu operaţiunile generale de grup ale băncilor. Sectorul bancar CESEE îşi demonstrează rezilienţa şi BEI continuă să sprijine creşterea în regiune. Suntem încurajaţi de îmbunătăţirile produse în sectorul bancar CESEE din ultimele şase luni. Cu toate acestea, băncile rămân vigilente în contextul provocărilor globale actuale”, a precizat Kyriacos Kakouris, vicepreşedintele BEI, în comunicat.

Concluziile principale ale sondajului arată o consolidare semnificativă a cererii de credite, în special în rândul IMM-urilor. Această cerere este determinată de întreprinderile care caută finanţare pentru investiţii şi costuri operaţionale, precum şi de persoanele fizice care caută să investească în locuinţe.

“Îmbunătăţirile perspectivelor din sectorul bancar CESEE în ultimele şase luni sunt semnul robusteţii sistemului. Cu toate acestea, mediul global sugerează ajustări structurale în perioada următoare în economia reală şi redirecţionarea fluxurilor comerciale şi investiţionale. Băncile se vor confrunta cu provocarea de a oferi flexibilitatea necesară pentru ajustările economiei”, a arătat Debora Revoltella, economista-şefă a BEI.

De asemenea, băncile anticipează o îmbunătăţire uşoară a condiţiilor ofertei de credite, ceea ce sugerează că practicile de creditare pot deveni mai favorabile. Această schimbare este semnificativă, deoarece marchează inversarea tendinţelor anterioare ale creditării mai restrictive, prezente din a doua parte a anului 2021. Aşteptările mari privind profitabilitatea în rândul grupurilor bancare transfrontaliere subliniază, de asemenea, angajamentul acestora faţă de regiune, indicând că băncile observă potenţial de creştere pe termen lung, în pofida provocărilor trecute şi prezente.

Banca Europeană de Investiţii (BEl) este instituţia de creditare pe termen lung a Uniunii Europene deţinută de statele membre ale acesteia. Construită în jurul a opt priorităţi principale, Banca finanţează investiţii care contribuie la obiectivele de politică ale UE stimulând acţiunile climatice şi de mediu, digitalizarea şi inovarea tehnologică, securitatea şi apărarea, coeziunea, agricultura şi bioeconomia, infrastructura socială, uniunea pieţelor de capital şi o Europă mai puternică într-o lume mai paşnică şi mai prosperă.

Grupul BEI, care include şi Fondul European de Investiţii (FEI), a încheiat noi finanţări în valoare de aproape 89 miliarde euro pentru peste 900 de proiecte cu impact puternic în 2024, stimulând astfel competitivitatea şi securitatea Europei.