CNBC: Este de așteptat ca epidemia de coronavirus să crească nivelul de împrumuturi neperformante în bilanțurile băncilor

Băncile europene sunt sub presiune intensă, deoarece coronavirusul oprește toate economiile majore, într-un moment în care aceste instituții încă se confruntau cu problemele moștenite din 2008, scrie CNBC.

Creditorii regiunii au suferit o transformare masivă din 2008 prin creșterea pozițiilor de capital și respectarea reglementărilor mai dure. Cu toate acestea, s-au străduit să revină la nivelurile anterioare crizei. La începutul acestui an, indicele bancar european încă avea o scădere de peste 50% față de martie 2008. Vânzarea  masivă generată de epidemie a dus același indice la o scădere de 70% față de martie 2008.

„Băncile europene rămân vulnerabile și fragile în urma crizelor financiare și ale datoriilor, iar criza coronavirusului aduce o lovitură nouă sectorului financiar, ceea ce determină incertitudinea investitorii”, a declarat joi pentru CNBC Athanasia Kokkinogeni, analistul principal al firmei de cercetare DuckerFrontier.

Una dintre principalele probleme moștenite din criza financiară este nivelul creditelor neperformante. Cele mai recente cifre ale Autorității bancare europene (EBA) arată că, din iunie 2019, raportul mediu ponderat al creditelor neperformante a fost de 3%, comparativ cu 6% în 2015.

Cu toate acestea, este de așteptat ca epidemia de coronavirus să crească nivelul de împrumuturi neperformante în bilanțurile băncilor, având în vedere că multe întreprinderi mici și mijlocii au fost nevoite să se închidă și vor lupta să-și ramburseze datoriile.

„Sectorul bancar pare să fie mai bine echipat pentru a face față șocurilor decât în ​​2008, dacă ne uităm la raporturile de capital”, a declarat pentru CNBC, prin email, Maartje Wijffelaars, economist la Rabobank.

„Acestea fiind spuse, în majoritatea statelor membre din zona euro, raporturile de împrumuturi neperformante sunt încă mai mari decât în ​​2008, chiar dacă au scăzut substanțial de la apogeul lor”, a adăugat ea.

Deutsche Bank a declarat vineri că focarul de coronavirus este probabil să-i afecteze obiectivele financiare pentru anul respectiv.

„S-ar putea să fim afectați în mod semnificativ de o scădere prelungită a condițiilor economice locale, regionale sau globale”, a declarat Deutsche Bank într-un raport. De asemenea, banca a spus că este dificil să prognozeze amploarea completă a impactului în această etapă.

Credit Suisse a mai spus săptămâna aceasta că „impactul pandemiei asupra rezultatelor financiare rămâne dificil de evaluat”, dar că își monitorizează „expunerile de credit” pe măsură ce virusul se extinde în continuare.

O altă problemă moștenită cu care se confruntă băncile sunt ratele mici aledobânzilor.

Banca Centrală Europeană (BCE) a menținut ratele dobânzilor la niveluri scăzute de la apogeul crizei datoriilor suverane din 2011. Creditorii europeni s-au plâns în diferite ocazii că acest lucru le erodează profiturile.

Pe lângă problemele existente, virusul creează și noi provocări.

Italia, Spania, Franța și Belgia sunt doar câteva dintre țările din Europa care sunt blocate total. Aceasta înseamnă că activitatea de afaceri este mult mai scăzută. Oamenii nu ies din casă, școlile sunt închise, iar lucrătorii independenți pot avea venituri mai mici. Companiile aeriene și-au oprit majoritatea activităților, iar întreaga industrie turistică, de la hoteluri la muzee, este în impas.

„Cu cea mai mare parte a Europei în blocaj, scăderea activității și a cererii de afaceri din zona euro este probabil să se dovedească cel puțin la fel de bruscă ca și cele experimentate în timpul crizei financiare globale”, a declarat pentru CNBC Davide Oneglia, economist la firma de cercetare TS Lombard.

„Credem că riscurile unei crize de credit rămân ridicate în zona euro”, a spus el, în ciuda măsurilor recente de stimulare ale BCE.

Banca centrală achiziționează obligațiuni publice și private în valoare totală de 750 de miliarde de euro (802 miliarde de dolari) în acest an pentru a reduce impactul economic al virusului. Guvernele din toată zona euro și-au intensificat sprijinul pentru gospodării și firme.

Cu toate acestea, fără un scop clar în vedere, atât BCE, cât și guvernele individuale ar trebui să deschidă robinetele și mai mult pentru a face față focarului.