Credite toxice în franci elveţieni Helvet Immo – filiala de credit BNP Paribas a fost dur condamnată; avocat – banca trebuie să plătească debitorilor între 100 şi 150 milioane de euro  

Cunoscută în Franța sub brandul Cetelem, compania a fost găsită „vinovată de practici înşelătoare de marketing”

Gravitatea verdictului instanţei a surprins miercuri toate părțile interesate, potrivit Le Figaro. Curtea penală de la Paris a condamnat BNP Paribas Personal Finance pentru că a vândut credite imobiliare denominate în franci elvețieni, dar rambursabile în euro (numită Helvet Immo). Filiala de credit a BNP Paribas a fost acuzată că a ascuns unui număr de 4.600 de debitori riscurile acestui împrumut, riscuri care s-au materializat: după criza din 2010, francul elvețian a crescut, ceea ce a dus la o creștere accentuată a capitalului rămas de rambursat.

Miercuri, BNP Paribas Personal Finance, cunoscută în Franța sub brandul Cetelem, a fost găsită „vinovată de practici înşelătoare de marketing” și „ascunderea” acestei infracțiuni. Ea a fost obligată să plătească 187.500 de euro – amenda maximă – şi va trebui să-i despăgubească pe cei 2.300 de debitori care au introdus o acțiune civilă, pentru prejudiciul financiar și moral suferit.

Aceştia din urmă vor primi între 10.000 și 20.000 de euro (pentru cei al căror împrumut a rămas în franci elvețieni) pentru daune morale, potrivit lui Charles Constantin-Vallet, avocat pentru 1.300 de părți civile și asociația de consumatori CLCV. La această sumă se vor adăuga între 40.000 și 60.000 de euro (ultima sumă pentru un împrumut de 150.000 de euro) pentru pierderi financiare. De asemenea, instanța a decis rambursarea costurilor de judecată de până la 3.500 de euro pe fiecare împrumutat.

Punere în executare imediată

În plus, două asociații de consumatori (UFC-Que Choisir și CLCV), părți civile, au obținut fiecare mai mult de un milion de euro pentru prejudiciul colectiv al consumatorilor. Potrivit Le Figaro, instanța penală a decis ca banca să plătească imediat „plata daunelor acordate”, ceea ce este foarte rar în Franţa. Acest lucru va obliga banca să plătească efectiv aceste sume chiar dacă decide să facă apel.

Decizia a fost întâmpinată miercuri cu aplauze furtunoase într-o sală aglomerată. “Instanța a decis ca BNP Paribas să suporte riscul de schimb valutar suferit de către debitori”, explică Charles Constantin-Vallet. În total, banca trebuie să plătească victimelor între 100 și 150 de milioane de euro. Gravitatea judecății este proporțională cu gravitatea cazului”.

BNP Paribas, care, în cadrul procesului din noiembrie, a negat orice practică ilegală, şi-a rezervat miercuri posibilitatea de a contesta pedeapsa în termen de zece zile. „Decizia pronunțată nu pare să fie în concordanță cu cele pronunțate până acum de instanțele civile”, explică Ludovic Malgrain, avocat pentru BNP Paribas Personal Finance.

În ultimii ani, 80 de decizii în fața instanțelor civile și a Curții de Casație au fost favorabile băncii.

Cu ani în urmă, o directoare regională a BNP Paribas a sesizat riscurile creditelor în CHF, şi-a anunţat superiorii despre pericolele la care sunt expusi clienţii şi a refuzat să le vândă. A primit 15 zile să se răzgândească, nu a făcut-o, așa că a părăsit cea mai mare banca din Franța care a continuat să vîndă credite în CHF.

Procurorii Parchetului de pe lîngă Tribunalul de Înalta Instanța din Paris au redactat Rechizitoriul introductiv în dosarul penal nr. 12290076010 în primăvara lui 2013. Acuzația adusă băncii: “practici comerciale înșelătoare”.

După mai bine de 2 ani de cercetări, pe 10 iunie 2015, Președintele Director General al BNP Paribas Personal Finance, Thierry Laborde, a fost adus la interogatoriu în față unui Judecător de instrucție al Tribunalului de Înalta Instanța din Paris.

La finalul interogatoriului, pe 10 iunie 2015, magistratii l-au instiintat pe reprezentantul legal al BNP Paribas Personal Finance următoarele:

Cu ocazia comercializarii contractelor de imprumut imobiliar in franci elvetieni numite “Helvet Immo”, a comis o practica comerciala inselatoare, in oferta de credit si in argumentele comerciale

– insistind pe indicatii si prezentari false sau de natura sa induca in eroare in privinta pretului si a conditiilor de plata, in special costul creditului si planul de rambursare a creditului

– omitind, disimulind sau furnizind intr-o maniera neinteligibila, ambigua sau in contra-timp, tinind cont de limitele specifice mijloacelor de comunicare utilizate si de circumstante, informatia esentiala privind speta, mai ales cea privind costul creditului si planul de rambursare

– in special:

* omitind sa precizeze sau indicind in termeni neinteligibili si ambiguu existenta unui risc de schimb in sarcina exclusiva si totala a imprumutatului, 

* prezentind incepind cu martie 2009 cursul de schimb franc elvetian-euro ca fiind stabil, desi francul elvetian se apreciase deja semnificativ, antrenind interventia Bancii Nationale a Elvetiei

* omitind sa indice sau indicind in termeni neinteligibili si ambiguu eventualitatea unei cresteri a ratelor in ultimii 3-5 ani ai creditului in cazul unei evolutii defavorabile a cursului de schimb

* omitind sa precizeze sau indicind in termeni neinteligibili si ambiguu existenta unui risc de crestere a capitalului restant datorat in euro,

* prezentind creditul in franci elvetieni ca pe un credit care asigura securitatea si stabilitatea bugetului imprumutatului in vreme ce era vorba de un credit care comporta un dublu risc in sarcina imprumutatului rezultind din dobinda variabila si din riscul de schimb valutar

Fapte prevazute si reprimate prin articolele … din codul consumatorului”

Dupa ce i-au fost prezentate aceste acuzatii, Presedintele Director General BNP Paribas Personal Finance a fost intrebat de magistrati: “Aveti observatii in legatura cu aceasta punere sub acuzare?”

Raspunsul PDG BNP Paribas PF: “Personal, sint foarte socat de aceasta punere sub acuzare a bancii, tinind cont de elementele pe care mi le-ati prezentat, dar si de elementele care ne discupla pe care vi le-am prezentat”.