Autor: Valentin Ionescu, președinte Institutul de Studii Financiare (ISF)
Într-un context economic tot mai volatil, cu un deficit bugetar record și perspectiva unor noi taxe și impozite, românii se confruntă cu întrebarea esențială: cum își pot proteja economiile?
Siguranța în diversificare – Primul pas pentru orice persoană este să nu țină toate economiile într-un singur loc sau într-o singură monedă, se recomandă împărțirea banilor între:
• Depozite bancare în lei și euro, la bănci cu reputație solidă.
• Titluri de stat FIDELIS sau TEZAUR, care oferă randamente net superioare depozitelor și sunt scutite de impozit.
Pe fondul riscului valutar și al presiunii pe leu, păstrarea unei părți din economii în euro sau dolari poate oferi un strat suplimentar de protecție.
Investiții inteligente pentru orizonturi mai lungi. Pentru cei care au un apetit mai ridicat la risc și urmăresc protejarea capitalului pe termen mediu și lung, variantele includ:
• ETF-uri pe indici globali (S&P 500, MSCI World).
• Investiții în aur, fie fizic, fie prin fonduri tranzacționate la bursă (ETF-uri).
• Imobiliare, pentru cei cu capital suficient, mai ales în zone cu potențial turistic sau urbanistic.
Important este ca orice investiție să fie înțeleasă înainte de a fi realizată. Lipsa de informare este unul dintre cei mai mari factori de risc.
Fondul de urgență și reducerea expunerii la datorii. În perioade de criză, lichiditatea este esențială. Un fond de urgență echivalent cu 3–6 luni de cheltuieli curente, plasat într-un cont accesibil, poate face diferența între stabilitate și panică financiară.
Totodată, este momentul ideal pentru a reduce sau elimina datoriile cu dobânzi mari (credite de consum, carduri de credit, leasinguri), deoarece costurile de finanțare vor continua să fie ridicate.
Educația financiară, cel mai bun scut. Indiferent de venit, românii trebuie să învețe să-și gestioneze mai bine banii. Accesarea informațiilor din surse sigure (BNR, ASF, analiști independenți), evitarea sfaturilor neavizate și înțelegerea riscurilor sunt esențiale pentru protejarea economiilor personale.
Criza fiscală actuală nu afectează doar guvernul, ci și fiecare cetățean. Într-un climat incert, prudența, diversificarea și educația financiară sunt aliați de neînlocuit. Românii nu trebuie să reacționeze cu panică, ci cu planificare și informare. Chiar și cu venituri modeste, se pot lua decizii care să protejeze economiile de inflație, instabilitate și pierderi.
Pe de alta parte poate fi si o perioadă în care se pot face investiții, dar nu pentru oricine, și nu în orice. De fapt, perioadele de criză fiscală și incertitudine economică pot aduce oportunități foarte bune, dar și riscuri majore. Totul depinde de: profilul tău de risc, orizontul investițional, gradul de lichiditate al banilor pe care vrei să-i investești.
Crizele aduc prețuri mai bune și mai puțină competiție, dar succesul în investiții vine nu din sincronizare perfectă, ci din disciplina și înțelegerea riscurilor. Dacă ai un plan clar și rămâi calm, da, este un moment bun pentru a începe sau a continua să investești, în mod calculat.
Cum are sens să investești acum? Da, dacă: ai un fond de urgență (3–6 luni de cheltuieli acoperite); investești pe termen mediu-lung (minim 2–5 ani);nu ai datorii costisitoare; ești dispus(ă) să suporți fluctuații temporare fără panică.
Când să NU investești acum? Dacă ai datorii mari la dobânzi variabile; dacă ai nevoie urgentă de acei bani în următorul an; dacă investești pe baza fricii de a pierde trenul; dacă nu înțelegi clar în ce bagi banii.