Europenii au început să retragă miliarde de la bănci, sătui de dobânzile în scădere (Reuters)

Europenii au început să retragă bani de la bănci, în căutarea unor randamente mai bune, deoarece creditorii refuză să plătească pentru a păstra depozitele, crezând că pot trăi și fără ele, scrie Reuters.

Tendința a apărut pe măsură ce unii dintre cei mai mari creditori din regiune au anunțat un început de an profitabil, potrivit rezultatelor financiare,  care au oferit și o privire asupra unui fenomen numit „plecare din bănci” – o ieșire lentă, dar notabilă de numerar a clienților.

Creditorii nu au întârziat în a percepe mai mult pentru împrumuturi, atunci când ratele dobânzilor au crescut rapid de la o stagnare în jurul valorii de zero anul trecut, dar cei mai mulți au amânat să crească ratele depozitelor plătite milioanelor de clienți.

Acest lucru a sporit profiturile multor bănci peste așteptările analiștilor, dar i-a lăsat nemulțumiți pe clienți, ridicând noi întrebări cu privire la stabilitatea pe termen lung a sectorului.

„Băncile tradiționale trebuie să decidă dacă își maximizează rentabilitatea prin menținerea ratelor la depozite cât mai scăzute posibil, sau prioritizează lichiditatea și stabilitatea lor prin creșterea ratelor dobânzilor și păstrarea fondurilor clienților”, a spus Nicola Marinelli, profesor asistent de finanțe la Regent’s University London.

Fondurile de piață monetară se dovedesc populare în rândul clienților, care doresc profituri mai mari, deoarece nivelurile ridicate ale inflației persistă.

În ultimii ani, randamentele acestor fonduri au depășit doar cu puțin ratele depozitelor bancare, dar indicele Crane sterling denominated Money Market Fund a raportat un randament anualizat pe 7 zile de 4,12% la 25 aprilie, în comparație cu unele rate ale dobânzilor bancare care rămân încă sub 1% . Echivalentul în euro a fost de 2,81%.

Datele de la Refinitiv Lipper au arătat intrări nete de peste 34 de miliarde de euro (37,6 miliarde de dolari) în fondurile de piață monetară europene în martie, cel mai bine vândut tip de activ în acea lună.

Clasa de fonduri valora deja peste 1,4 trilioane de euro la sfârșitul anului trecut, deși rămâne infimă în comparație cu cele 9,45 trilioane de euro deținute în conturile curente sau curente la băncile din zona euro.

Fidelity International a raportat, de asemenea, o creștere de 8% de la an la an a fluxurilor către fondurile de piața monetară pe platforma sa de investiții în perioada ianuarie – 26 aprilie.

Bancherii seniori au respins amenințarea reprezentată de depozite mai mici, într-o regiune în care grupurile de interese ale consumatorilor susțin că oamenii sunt mai susceptibili să abandoneze soții decât băncile.

Întrebată despre o scădere cu 1,6% a depozitelor în primul trimestru, CEO-ul UniCredit, Andrea Orcel, a spus că banca are o poziție de lichiditate atât de solidă – cu o rată de acoperire de 163% – încât își permite să urmărească profitabilitatea în gestionarea bazei de depozite.

Scăderea mai amplă a depozitelor poate ajuta, de asemenea, băncile să-și echilibreze pasivele – în principal cele datorate deponenților – față de o scădere viitoare a activelor lor, deoarece cererea de împrumuturi arată semne de încetinire.

Dar creditorii trebuie, de asemenea, să se asigure că au suficientă lichiditate și capital la îndemână pentru a acoperi pariurile de creditare care se pot înrăutăți brusc.

Majoritatea băncilor se laudă cu niveluri de lichiditate și capital peste cerințele de reglementare, dar Silicon Valley Bank din SUA și a Credit Suisse din Elveția sunt povești de avertizare cu privire la ceea ce se poate întâmpla atunci când clienții părăsesc creditorii în ritm mai mare.