Noile prevederi privind Sistemul de Economisire Creditare (Bauspar) vor intra în vigoare doar pentru noile contracte

Ministerul Finanţelor Publice şi Ministerul Dezvoltării Regionale şi Administraţiei Publice (MDRAP) au adoptat normele metodologice de aplicare a Legii pentru modificarea şi completarea Ordonanţei de urgenţă a Guvernului nr. 99/2006 privind instituţiile de credit şi adecvarea capitalului. Normele metodologice au fost publicate în Monitorul Oficial din data de 4 martie 2019, a anunțat Asociația Bancilor pentru Domeniul Locativ din Romania (ABDLR).

ABDLR mai precizează: “Legea pentru modificarea şi completarea Ordonanţei de urgenţă a Guvernului nr. 99/2006 privind instituţiile de credit şi adecvarea capitalului a fost publicata pe 19 iulie 2018 in Monitorul Oficial.

Acest program guvernamental având la bază noua lege vine în ajutorul persoanelor fizice care doresc să-și îmbunătățească standardul de viață în domeniul locativ:

• Orice cetățean român, indiferent de vârstă, poate beneficia de prima de stat (inclusiv minorii și persoanele de peste 65 ani);
• Prima de stat rămâne la același nivel: 25% din depunerile anuale, maxim 250 euro/an;
• Justificarea doar a primei de stat și a dobânzii aferente va fi obligatorie.

Prevederile noii legi nu se aplică retroactiv, ci doar noilor contracte de economisire-creditare, ce vor putea fi în vigoare, în conformitate cu noua lege, după ce Banca Naționala a României va aproba noile caracteristici.

Pentru contractele vechi, aflate în derulare, băncile pentru locuințe vor trebuie să trateze primele de la stat pe baza vechii legislații”.

Conform Eurostat, România are cel mai vechi fond locativ din Europa. Totodată, un sondaj IRSOP arată că peste 84% dintre românii au măcar o problemă cu locuinţa iar peste 75% menţionează ca principală cauză vechimea locuinţei şi nevoia acută de reabilitare, renovare şi modernizare.

“Plecând de la această realitate credem că deblocarea sistemului de economisire creditare pe baza acestui program guvernamental va conduce la o îmbunătăţire a condiţiilor locative ale românilor”, apreciază reprezentanţii ABDLR. Totodată, aproape jumătate din populaţia oraşelor locuieşte în imobile mai vechi de 34 de ani iar procentul este mai mare in randul persoanelor cu venituri mici.

Pe de altă parte, reprezentanţii Federaţiei Europene a Băncilor pentru Locuinţe (EFBS) au arătat că “în România există un potenţial de creştere  substanţială a sistemului de economisire creditare în următorii ani, la un nivel de penetrare comparabil cu cel al altor ţări europene”.

Sistemul BAUSPAR a avut un aport deosebit la reconstruirea Europei încă din anii 1950. Sistemul de economisire creditare a oferit „cadrul de lucru” instituţional pentru a ajuta într-o perioadă în care alte resurse financiare erau limitate sau foarte scumpe. Băncile de locuinţe oferă credite in domeniul locativ cu dobânzi fixe.

Principiile fundamentale ale sistemului de economisire creditare sunt simple. Întâi clientul BAUSPAR economiseşte, statul susţinând prin intermediul unei prime de stat acest comportament, apoi banca acordă credite pentru domeniul locativ din fondul economisit acelor clienţi care îşi doresc acest lucru şi care sunt eligibili.

Sistemul BAUSPAR reprezintă un element important al sistemului financiar. Economiilor emergente le este recomandat să susţină dezvoltarea şi extinderea unui astfel de sistem. Elemente importante pentru susţinerea acestora sunt reprezentate de accesibilitatea sistemului BAUSPAR pentru toate segmentele de populaţie, inclusiv pentru cei cu venituri medii sau sub-medii, precum şi faptul că statul oferă o primă pentru depuneri, iar această primă este acordată tuturor cetăţenilor, indiferent de vârstă.

Sistemul de economisire creditare a fost blocat în 2016, după ce Curtea de Conturi a  arătat că prima de stat nu se cuvine tuturor celor care au economist cel puțin 5 ani, ci exclusiv celor care-și contracteaza un credit imobiliar. Instituția mai susținea că prima de stat nu li se cuvine și clienților minori (pentru care au încheiat părinții contracte de economisire-creditare) sau persoanelor aflate la pensie, întrucât aceștia nu s-ar califica pentru un credit. Băncile au contesta Raportul Curții de Conturi.

În luna ianuarie, reprezentanții Raiffeisen Banca pentru Locuințe au infirmat, într-un răspuns pentru Financialintelligence.ro, informația că își încheie activitatea în România. Totuși, ei au comunicat că întregul sistem de economisire-creditare este în blocaj, ca urmare a procesului în derulare cu Curtea de Conturi, începând cu anul 2015: “Contractele de economisire-creditare active  se derulează în continuare conform legislației în vigoare și a condițiilor contractuale. De asemenea, RBL acordă credite locative clienților care îndeplinesc condițiile de accesare a creditelor locative.

Prima de la stat restantă ( începând cu 2015) va fi virată în conturile clienților imediat ce va fi primită de la ministerul de resort.”