Ratele dobânzilor la creditele ipotecare au atins cel mai ridicat nivel din 2000 – SUA

• Ratele dobânzilor la creditele ipotecare au crescut la cel mai înalt nivel din noiembrie 2000, limitând accesibilitatea pentru potențialii cumpărători de case.

Ratele dobânzilor la creditele ipotecare americane au crescut luni, în urma unei creșteri a randamentelor obligațiunilor, determinată de îngrijorarea investitorilor că ratele ridicate ale dobânzilor și inflația vor persista mai mult decât se aștepta, potrivit CNBC.

Rata medie a dobânzii la popularul credit ipotecar fix pe 30 de ani a atins 7,48%, cel mai ridicat nivel din noiembrie 2000, potrivit Mortgage News Daily. A crescut cu 29 de puncte de bază doar în ultima săptămână.

„Investitorii pur și simplu nu văd genul de deteriorare a datelor economice la care se așteptau”, a spus Matthew Graham, director de operațiuni al Mortgage News Daily. El a remarcat că Rezerva Federală dorește să vadă aceeași deteriorare înainte de a lua în considerare o schimbare de politică, iar această schimbare ar favoriza probabil mai întâi ratele pe termen scurt.

„Efectul net este că ratele pe termen mai lung, cum ar fi randamentele trezoreriei pe 10 ani și creditele ipotecare, suportă greul sentimentului negativ al ratei pieței. Acest lucru nu se va schimba până când datele vor forța Fed să înceapă să vorbească despre prima reducere a ratei.

Ratele mai mari îi lovesc puternic pe potențialii cumpărători de case,  înrăutăţind situaţia cauzată de prețurile umflate ale caselor în pandemia de Covid. Preţurile au înregistrat mai multe minime record în 2020, declanșând un val de cumpărare de case care a determinat creșterea prețurilor cu peste 40% de la începutul pandemiei, până în vara anului 2022. Prețurile au scăzut ușor la sfârșitul anului trecut, dar acum cresc din nou din cauza cererii încă puternice și a ofertei foarte slabe.

Ratele dobânzilor creditelor ipotecare mai mari exacerbează situația ofertei. Proprietarii actuali sunt reticenți în a-și lista casele pentru vânzare, deoarece marea majoritate a acestora au rate în jurul sau sub 3%. Să te muți în altă casă ar însemna mai mult decât dublarea acestei rate. S-a creat ceea ce acum se numește „cătușe de aur” printre potențialii vânzători.

Pentru un cumpărător de astăzi, diferența de accesibilitate față de doar cu un an în urmă este dramatică. Pentru cineva care cumpără o casă de 400.000 USD, cu o reducere de 20% la un împrumut fix pe 30 de ani, plata lunară de astăzi, cu principal și dobândă, este cu aproximativ 420 USD mai mult decât ar fi fost acum un an.

Mai mulți debitori optează acum pentru împrumuturi cu rată ajustabilă, care oferă dobânzi mai mici pentru termene fixe mai scurte. Rata medie la un ARM pe 5 ani (credit cu rată variabilă) săptămâna trecută a fost de 6,2%, potrivit Asociației Bancherilor de Credite Ipotecare. Ponderea aplicațiilor pentru ARM a crescut la 7%. În 2020, când dobânzile fixe pe 30 de ani stabileau mai multe minime record, acea pondere era mai mică de 2%.

Constructorii de case au încercat să compenseze ratele ipotecare mai mari. Au încetinit acele stimulente la începutul acestui an, deoarece cererea a crescut și ratele au scăzut înapoi, dar recent le-au crescut din nou.

Cu toate acestea, sentimentul constructorilor de case în august a scăzut brusc, constructorii invocând ratele dobânzilor mai mari drept principal motiv.