Trei pași de urmat înainte de a începe să investești, potrivit unui consilier financiar (CNBC)

Investiția pe piața bursieră este ceea ce le permite multor oameni să-și atingă cele mai înalte obiective, cum ar fi achiziționarea unei case, trimiterea copilului la facultate și posibilitatea de a se pensiona, scrie CNBC.

Cu toate acestea, unii oameni își investesc banii în acțiuni înainte de a fi pregătiți, avertizează planificatorul financiar Douglas Boneparth, pentru CNBC.

Pentru a obține beneficiile investițiilor pe termen lung, a spus Boneparth, ar trebui să urmați, mai întâi, acești trei pași.

„Dacă poți face toate aceste lucruri, te vei afla într-un loc fantastic pentru a-ți investi banii și a-ți asuma riscuri”, a spus Boneparth, președintele Bone Fide Wealth din New York și membru al Consiliului de consiliere al CNBC.

1. Stabiliți obiective

Înainte de a vă pune banii pe piață, este esențial să articulați ceea ce încercați să realizați, a spus Boneparth.

Acest lucru se datorează în principal faptului că obiectivele diferite au orizonturi de timp diferite. Poate doriți să cumpărați o casă, de exemplu, cu mult înainte să vă pensionați.

Cronologia investiției va avea un efect uriaș asupra modului în care vă alocați banii. „Când ai timpul de partea ta, poți să-ți asumi mai mult risc”, a spus Boneparth.

De exemplu, unii oameni ar putea fi confortabili să investească 80% sau mai mult din banii lor în acțiuni pentru pensie sau ar dori să-și împartă economiile în mod egal între acțiuni și obligațiuni pentru achiziția unei case în șapte ani.

Pentru orice obiectiv pe care sperați să îl atingeți în mai puțin de patru ani, „numerarul” este de bază, a spus Boneparth. Banii pentru obiective pe termen scurt nu ar trebui să fie pe piață.

„De obicei, nu merită riscul de a pierde acei bani de care vei avea nevoie destul de curând”, a spus el.

Desigur, identificarea motivului pentru care investiți vă va ajuta, de asemenea, să știți cât de mult trebuie să economisiți. Revenirea la școală, de exemplu, va fi probabil o cheltuială mai mică decât pensionarea.

2. Înțelege-ți bugetul și comportamentul

Cercetările arată că investitorii care își țin banii pe piață și economisesc în mod constant sunt cei mai recompensați.

Pentru a putea face acest lucru, veți dori să vă asigurați că vă gestionați bine veniturile și cheltuielile, a spus Boneparth.

În acest fel, veți ști ce vă puteți permite în mod realist să investiți în mod regulat, a spus el.

Deși vrei să poți investi pe perioade lungi, este firesc să ai piedici pe parcurs, a spus Boneparth, și trebuie să întrerupi temporar sau să reduci contribuțiile. „Viața este volatilă; lucrurile se schimbă tot timpul”, a spus el.

3. Construiți un fond de urgență

Dacă vă puneți banii pe piață înainte de a avea un fond de urgență suficient, riscați să vă perturbați investițiile dacă sunteți lovit de o pierdere a locului de muncă sau de o cheltuială neașteptată, a spus Boneparth.

Cei mai mulți experți sunt de acord că ai nevoie de trei până la șase luni din cheltuielile tale, dar lui Boneparth îi place să aibă o pernă de siguranță și mai mare: „Îmi plac șase până la nouă luni.”