-
Trump a propus un plafon de 10% pe un an pentru ratele dobânzilor pe care companiile americane de carduri de credit le pot percepe clienților.
-
Reacţie – scăderi ale acțiunilor Citigroup, JPMorgan Chase, Wells Fargo, Bank of America, Visa, Mastercard, American Express și Capital One
Directorii băncilor americane au fost puși în alertă în weekend, după ce președintele Donald Trump a declarat vineri seara că societățile americane de carduri de credit vor fi supuse unui plafon de 10% pentru dobânda pe care o pot percepe clienților.
Măsura a determinat luni o scădere cu 1% până la 3% a acțiunilor marilor bănci, printre care Citigroup, JPMorgan Chase, Wells Fargo și Bank of America. Companiile mai strâns legate de industria cardurilor, precum Visa, Mastercard și American Express, au înregistrat, de asemenea, scăderi. Capital One, al cărei portofoliu de credite provine în mare parte din carduri de credit, a înregistrat o scădere de aproape 7%, potrivit CNBC.
Trump a propus un plafon de un an pentru ratele dobânzilor, începând cu 20 ianuarie. Deși nu este clar cum va fi aplicată această măsură, mesajul industriei este clar: planul ar avea consecințe neintenționate pentru consumatori și economia americană.
Potrivit băncilor și analiștilor, această măsură ar face ca o mare parte a industriei cardurilor de credit să devină neprofitabilă, în special în ceea ce privește clienții cu profiluri de credit suboptimale. Rata medie a dobânzii la cardurile de credit la nivel național este de 19,7% în această lună, potrivit unui sondaj săptămânal realizat de Bankrate.com, în timp ce ratele pentru debitorii cu risc ridicat și cardurile specifice magazinelor sunt și mai mari.
„Nu putem oferi produse în pierdere; nu există niciun scenariu în care am reduce întregul nostru portofoliu la 10%”, a declarat o persoană cu cunoștințe despre operațiunile unei bănci mari, care a cerut să rămână anonimă pentru a putea vorbi deschis. „Nu este exagerat să sugerăm că acest lucru va afecta foarte rapid economia.”
Impactul negativ asupra economiei al reducerii cheltuielilor ar putea fi mai acut pentru companiile aeriene, comercianții cu amănuntul și restaurante, care ar trebui să compenseze pierderile din veniturile din carduri prin „posibila creștere a prețurilor” serviciilor lor, au afirmat analiștii KBW, conduși de Sanjay Sakhrani și Chris McGratty, într-o notă de cercetare din 11 ianuarie.
Grupurile comerciale din industrie au emis vineri seara o declarație comună în care și-au prezentat argumentele.
„Dovezile arată că plafonarea dobânzii la 10% ar reduce disponibilitatea creditelor și ar avea un efect devastator asupra a milioane de familii americane și proprietari de mici întreprinderi care se bazează pe și apreciază cardurile de credit, adică exact consumatorii pe care această propunere intenționează să îi ajute”, au afirmat grupurile comerciale.
Nu este prima dată când industria se confruntă cu posibile controale ale prețurilor. Anul trecut, senatorul Josh Hawley din Missouri și senatorul Bernie Sanders din Vermont au introdus un proiect de lege care ar limita rata anuală a dobânzii (APR) pentru carduri la 10% timp de cinci ani.
În timp ce proiectul de lege este blocat în Congres, un studiu publicat luni cu privire la posibilul impact a constatat că o limită de 10% a ratelor ar însemna că emitenții de carduri ar închide conturile pentru aproape 90% dintre utilizatorii actuali, adică 175 de milioane de americani. Majoritatea conturilor cu scoruri de credit sub 740 ar fi închise, susține studiul.
Pentru a complica lucrurile, bancherii nu știu clar cum ar fi aplicată limita de rată propusă de Trump.
Cea mai simplă abordare, prin legislație în Congres, nu este posibilă până la data propusă de 20 ianuarie, a declarat Tobin Marcus, șeful departamentului de politică americană la Wolfe Research.
Sunt posibile și alte mijloace de aplicare, prin intermediul autorităților de reglementare bancară, inclusiv Biroul de Protecție Financiară a Consumatorilor (CFPB). Însă administrația Trump a încercat în repetate rânduri să închidă această agenție, iar industria a reușit să învingă regulile CFPB în instanțele federale.
„Nu cunosc nicio autoritate pe care să o poată folosi pentru a face acest lucru în mod unilateral și radical”, a spus Marcus. „Din câte știu, faptul că li se spune că au timp până pe 20 ianuarie este o încercare de a crea presiune și de a-i determina să o facă în mod voluntar.”
Deși mecanismul exact pe care Trump îl poate utiliza pentru a impune un plafon al ratei dobânzii nu este clar, emitenții de carduri se confruntă acum cu riscul ca ratele să scadă într-o formă de compromis negociat cu guvernul, a declarat McGratty de la KBW într-un interviu.
„10% este o ofertă inițială?”, a spus el. „Există o distanță mare între 10% și ceea ce percep companiile în prezent.”
Conform datelor Băncii Rezervei Federale din New York, americanii aveau o datorie colectivă de 1,23 trilioane de dolari pe cardurile de credit la sfârșitul celui de-al treilea trimestru al anului trecut. Soldurile au crescut, deoarece mulți americani au cheltuit economiile pe care le-au acumulat în timpul pandemiei globale de coronavirus.
| Știri BVB