-
ASF susține utilizarea tehnologiilor emergente, inclusiv a instrumentelor de analiză cavansată, inteligență artificială și soluțiilor SupTech, pentru creșterea eficienței activităților de supraveghere și pentru îmbunătățirea serviciilor oferite utilizatorilor
Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) își propune, pentru perioada 2026–2028, să accelereze transformarea digitală a supravegherii pieței de capital, asigurărilor și pensiilor private, prin utilizarea sistematică a datelor, inteligenței artificiale, soluțiilor SupTech, tehnologiei blockchain/DLT și a unor noi modele de acces la date. Strategia prevede trecerea graduală de la o abordare predominant reactivă la una proactivă și anticipativă în identificarea riscurilor.
ASF arată că volumul de date la care are acces a crescut considerabil în ultimii ani, concomitent cu extinderea mandatelor de autorizare, reglementare și supraveghere. Noua strategie urmărește îmbunătățirea colectării, stocării, securității, accesibilității și interoperabilității datelor, precum și utilizarea acestora în evaluarea riscurilor și în luarea deciziilor de supraveghere.
Documentul este construit în jurul mai multor obiective, între care managementul eficient al datelor, consolidarea guvernanței acestora, dezvoltarea unei culturi instituționale bazate pe date, transformarea digitală, susținerea inovației și îmbunătățirea accesului la informații.
Cadrul strategic general al ASF se implementează în baza a șapte obiective majore:
Obiectivul Strategic 1 – Consolidarea stabilității și rezilienței sistemului financiar nonbancar vizează implementarea Digital Operational Resilience Act (DORA), managementul riscurilor sistemice și macro-prudențiale, precum și cooperarea cu ESA pentru testarea rezilienței digitale.
Obiectivul Strategic 2 – Accelerarea transformării digitale și inovației în sectoarele
supravegheate se concentrează pe dezvoltarea capacităților de supervizare bazate pe date și tehnologii avansate, sprijinirea inovației responsabile în sectoarele de competență și implementarea strategiei de date conform modelului ESMA.
Obiectivul Strategic 3 – Îmbunătățirea protecției consumatorilor și investitorilor pune accent pe consolidarea supravegherii comportamentale (conduct supervision), educația financiară și accesibilitatea produselor financiare, precum și protecția investitorilor și a consumatorilor.
Obiectivul Strategic 4 – Promovarea finanțelor durabile și a tranziției ESG include integrarea ESG și gestionarea riscurilor climatice, dezvoltarea cadrului pentru produse financiare verzi și informarea și educarea privind ESG.
Obiectivul Strategic 5 – Modernizarea și îmbunătățirea cadrului de guvernanță
instituțională urmărește digitalizarea proceselor de reglementare, autorizare și supraveghere, îmbunătățirea capacităților organizaționale, transparența și comunicarea instituțională, precum și cooperarea cu autoritățile europene și relațiile internaționale.
Obiectivul Strategic 6 – Convergența cadrului național cu standardele europene de
reglementare se adresează specific fiecărui sector: piața de instrumente și investiții financiare, sectorul asigurări-reasigurări și sistemul pensiilor private, cu focus pe actualizarea reglementărilor și implementarea standardelor europene.
Obiectivul Strategic 7 – Consolidarea funcțiilor de supraveghere completează cadrul strategic prin consolidarea capacităților de supraveghere integrate pentru toate sectoarele de competență ale ASF.
Aceste obiective strategice se implementează printr-o abordare diferențiată pe două dimensiuni complementare: priorități transversale intersectoriale care se aplică tuturor sectoarelor de supraveghere din competența ASF, și priorități sectoriale care răspund specificității fiecărui segment al pieței financiare non-bancare – piața de instrumente și investiții financiare, piața de asigurări-reasigurări și sistemul pensiilor private.
Astfel, strategia ASF pentru perioada 2026-2028 a fost elaborată pentru a răspunde
provocărilor din prezent, privind: accelerarea digitalizării, tranziția către economia verde, consolidarea rezilienței operaționale și întărirea protecției consumatorilor și investitorilor.
Programul strategic privind datele, are ca scop susținerea misiunii ASF conform mandatului legal aplicabil și, implicit, a celor șapte obiective stabilite de către ASF pentru perioada imediat următoare, respectiv 2026-2028. Concret, acesta reprezintă un plan detaliat de acțiuni specifice, concentrându-se pe îmbunătățirea managementului privind colectarea și stocarea datelor, a securității, accesibilității și interoperabilității legate de acestea, precum și utilizarea sistematică a datelor pentru evaluarea riscurilor și luarea deciziilor de supraveghere în timp util.
Nevoia elaborării unui plan strategic de măsuri al ASF privind managementul, guvernanța, accesul și utilizarea sistematică a datelor are ca sursă:
– Strategia europeană privind datele de supraveghere aferente serviciilor financiare din UE și Raportul privind progresul obținut în implementarea acesteia;
– Acordul Parlamentului European privind propunerile de facilitare a schimbului de date și de reducere a sarcinii de raportare, în cadrul serviciilor financiare ale UE;
– Documentul tehnic privind dicționarul comun al datelor aferente serviciilor financiare din UE;
– Noile mandate de autorizare, reglementare și supraveghere instituite de prevederile legale aferente finanțelor digitale (DLT Pilot regime, MiCAR, DORA) și finanțelor sustenabile (CSRD, SFDR), împreună cu amplificarea cadrului de supraveghere AML/CFT;
– Implementarea Uniunii Piețelor de Capital (CMU), a Punctului Unic de Acces European (ESAP) și Inițiativa privind Uniunea economiilor și investițiilor (SIU);
– Necesitatea de a integra datele în procesele zilnice de autorizare, reglementare, supraveghere și de a structura eficient activitatea ASF printr-o utilizare cât mai extinsă a acestora;
– Dezvoltarea rapidă a tehnologiilor inovatoare și utilizarea pe scară tot mai largă a acestora, împreună cu eficienta implementare a AI Act
– Propunerea Digital Omnibus, adoptată de Comisia Europeană cu scopul de:
▪ a crea reguli clare, simple de IA, favorabile inovării,
▪ a clarifica interpretarea prevederilor Data Act, ce va conține agregate prevederi din Data Governance Act, Open Data Directive și Free Flow on Non-Personal Data Regulation;
• a simplifica raportarea incidentelor privind securitatea cibernetică, conform prevederilor NIS2), prin crearea unui punct unic de intrare, unde companiile își pot îndeplini toate obligațiile de raportare a incidentelor;
▪ a simplifica cadrul general privind protecția datelor (GDPR).
Principii directoare. Implementarea Strategiei de date ASF se bazează pe un set de principii care ghidează structurarea, colectarea, administrarea, utilizarea și valorificarea datelor la nivelul întregii instituții. Aceste principii urmăresc asigurarea unei abordări coerente, sustenabile și aliniate la bunele practici europene privind managementul datelor.
1. Datele reprezintă un activ instituțional strategic al ASF. Datele reprezintă un activ
instituțional care trebuie administrat, protejat și valorificat pe întreg ciclul său de viață.
Deciziile strategice, politicile de supraveghere și activitățile de analiză trebuie să fie
fundamentate pe date complete, corecte, relevante și actualizate.
2. Colectează o singură dată, utilizează de mai multe ori. Datele colectate de la entitățile supravegheate sau obținute din surse interne și externe trebuie să poată fi reutilizate, în condițiile legii, în multiple procese de business, fără solicitări repetitive și fără duplicarea inutilă a fluxurilor de raportare. Astfel, se obține reducerea poverii administrative de raportare pentru entitățile supravegheate, creșterea eficienței operaționale și utilizarea coerentă a informațiilor în cadrul autorității.
3. Calitatea datelor este responsabilitatea întregii organizații. Responsabilitatea privind calitatea datelor este comună structurilor de business și funcțiilor de suport tehnologic.
ASF urmărește instituirea unor mecanisme clare de guvernanță, validare, monitorizare și creștere a calității datelor, astfel încât informațiile utilizate în procesele instituționale bazate pe date să fie consistente, complete, exacte și trasabile. Calitatea datelor trebuie integrată în toate etapele procesării informațiilor, de la colectare până la utilizarea lor.
4. Deciziile sunt fundamentate pe utilizarea sistematică a datelor. Datele trebuie
transformate în informații relevante, indicatori, analize și instrumente de suport
decizional care să permită identificarea timpurie a riscurilor, monitorizarea tendințelor și fundamentarea măsurilor de reglementare și supraveghere. ASF își propune trecerea graduală de la o abordare predominant reactivă la una proactivă activă și anticipativă.
5. Inovația și tehnologiile emergente sunt valorificate în mod responsabil. ASF
susține utilizarea tehnologiilor emergente, inclusiv a instrumentelor de analiză
avansată, inteligență artificială și soluțiilor SupTech, pentru creșterea eficienței
activităților de supraveghere și pentru îmbunătățirea serviciilor oferite utilizatorilor.
Adoptarea acestor tehnologii trebuie realizată gradual, responsabil și cu respectarea
cerințelor privind securitatea, explicabilitatea, trasabilitatea și controlul uman asupra deciziilor. Tehnologia reprezintă un instrument de sprijin al activității umane, iar responsabilitatea deciziilor rămâne întotdeauna la nivelul personalului și conducerii ASF.
Viziune. Prin elaborarea și integrarea strategiei de date în activitatea curentă, ASF urmărește:
– implementarea de baze de date structurate pentru toate informațiile gestionate de autoritate și modernizarea procesului de colectare a acestora;
– implementarea unui management eficient al datelor și consolidarea rezilienței
operaționale;
– dezvoltarea și menținerea unei infrastructuri IT performante și flexibile;
– stabilirea de proceduri și procese privind guvernanța datelor;
– automatizarea și îmbunătățirea operațiunilor ce vizează menținerea și creșterea calității datelor;
– automatizarea analizei datelor și eficientizarea activităților desfășurate de către ASF prin utilizarea sistematică și reutilizarea extinsă a acestora în cadrul autorității;
– identificarea și implementarea de instrumente digitale și de tehnologie avansată, pentrumonitorizări efectuate atât la nivelul piețelor, cât și al entităților autorizate, reglementate și supravegheate de ASF;
– facilitarea accesului la date, atât pentru consumatorii din cadrul autorității cât și pentru scopuri publice, aplicând măsurile de confidențialitate și securitate necesare pentru protecția informațiilor sensibile și a celor personale;
– crearea și publicarea periodică de materiale (rapoarte și analize accesibile publicului larg), în baza datelor gestionate de autoritate, pentru susținerea obiectivelor din Strategia de educație financiară a ASF;
– promovarea unei culturi organizaționale data-driven și consolidarea reputației ASF la nivel european și internațional.
* Blockchain și tokenizare
Strategia acordă un capitol distinct utilizării tehnologiei blockchain/DLT. ASF apreciază că blockchain-ul nu mai este perceput doar ca o tehnologie disruptivă, ci poate deveni un element important al infrastructurii financiare digitale. Documentul menționează explicit potențialul tokenizării de a modifica structura pieței, inclusiv în ceea ce privește evidențele, custodia, decontările, riscul operațional și responsabilitățile participanților.
Autoritatea intenționează să exploreze posibilitatea utilizării blockchain/DLT în propriile procese interne și să intensifice colaborarea cu instituții europene și mediul academic.
ASF va continua, totodată, participarea la European Blockchain Sandbox și activitatea desfășurată prin FinTech Hub, precum și colaborarea cu startup-uri, instituții financiare, autorități de reglementare și investitori pentru dezvoltarea de noi produse, modele de afaceri și aplicații digitale.
* „Colectează o singură dată, utilizează de mai multe ori”
Unul dintre principiile centrale ale strategiei este reducerea raportărilor repetitive. ASF formulează principiul „colectează o singură dată, utilizează de mai multe ori”, potrivit căruia datele transmise de entitățile supravegheate ar trebui să poată fi reutilizate în mai multe procese, în condițiile legii, fără duplicarea inutilă a fluxurilor de raportare. Obiectivul este reducerea poverii administrative și creșterea eficienței operaționale.
* Acces mai larg la date și informații pentru investitori
ASF intenționează să evalueze utilizarea modelului Data as a Service (DaaS), inclusiv furnizarea de date prin API-uri, și să dezvolte o platformă care să ofere mai multe informații utile investitorilor, participanților la piață, mediului academic și cercetătorilor, inclusiv în formate care pot fi procesate automat.
Autoritatea va fi implicată și în implementarea European Single Access Point (ESAP), proiect european destinat creșterii accesului public la informații despre servicii financiare, piețe de capital și sustenabilitate.
ASF își propune, de asemenea, să folosească mai mult datele pe care le gestionează pentru realizarea de materiale de educație financiară destinate publicului larg.
| Știri BVB