Banca Națională a României (BNR) precizează că avertismentul emis la 7 iulie 2026 de Comitetul European pentru Risc Sistemic (CERS) privind riscurile cibernetice generate de modelele de inteligență artificială de frontieră are caracter preventiv și nu indică producerea unui incident sau iminența unui blocaj al sistemului financiar.
Potrivit comunicatului BNR, documentul publicat de CERS „arată că aceste modele pot spori viteza, amploarea și gradul de sofisticare a atacurilor cibernetice și pot modifica structural profilul de risc al sistemului financiar european”.
Banca centrală menționează că experți ai BNR au participat la elaborarea analizei tehnice care a stat la baza avertismentului.
„Avertismentul este un instrument preventiv de politică macroprudențială, adresat autorităților și instituțiilor financiare în vederea consolidării rezilienței. Acesta nu anunță producerea unui incident și nu anticipează inevitabilitatea unui blocaj sistemic a sectorului financiar. Identificarea și comunicarea din timp a riscurilor reprezintă o condiție pentru prevenirea acestora și pentru limitarea efectelor potențiale”, arată BNR.
Instituția precizează că monitorizează permanent riscurile operaționale și cibernetice prin supravegherea instituțiilor de credit și a infrastructurilor pieței financiare, analiza incidentelor raportate, misiuni de evaluare, chestionare și analize tematice privind digitalizarea și utilizarea inteligenței artificiale.
Potrivit BNR, instrumentele utilizate includ atât exerciții de testare la stres din perspectiva riscului cibernetic, cât și teste avansate de reziliență cibernetică.
„Aceste din urmă teste sunt efectuate cu regularitate, încă din 2024, de infrastructurile pieței financiare și de instituțiile de credit sistemice la nivel național și simulează tehnicile utilizate de atacatori avansați. Cel mai recent exercițiu nu a evidențiat vulnerabilități operaționale semnificative la nivelul entităților evaluate, instituțiile de credit fiind, în general, pregătite să activeze planurile de continuitate a activității și procedurile de gestionare a crizelor”, se arată în comunicat.
BNR amintește că reglementările europene impun instituțiilor financiare obligații stricte privind reziliența operațională digitală.
„Astfel, băncile trebuie să demonstreze nu doar că dispun de măsuri eficiente de protecție, ci și că pot asigura continuitatea serviciilor critice sau, după caz, restabilirea lor rapidă în urma unor incidente sau evenimente perturbatoare, prin testarea periodică a capacității lor operaționale”, precizează banca centrală.
Numerarul rămâne o componentă esențială a sistemului monetar
În comunicat, BNR subliniază că accesul la numerar reprezintă o preocupare constantă a instituției.
„Numerarul rămâne însă o componentă esențială a sistemului monetar, iar asigurarea accesului populației și agenților economici la numerar este una dintre preocupările constante ale BNR, în concordanță cu nevoile reale ale acestora.”
Instituția arată că numerarul contribuie atât la participarea la activitățile economice, cât și la incluziunea financiară, în special în zonele cu infrastructură financiară mai puțin dezvoltată.
„Pe lângă rolul important pe care numerarul îl are în circumstanțe normale, acesta se poate dovedi relevant în situații de criză, mai ales având în vedere intensificarea riscului cibernetic pe fondul evoluțiilor geopolitice”, precizează BNR.
Conform Raportului asupra stabilității financiare din decembrie 2024, citat în comunicat, numerarul în circulație ajunsese la 120,3 miliarde lei, gradul de disponibilitate era de 98%, iar rețeaua de bancomate deservea aproximativ 13,4 milioane de persoane, respectiv 71% din populația rezidentă cu vârsta de peste 15 ani.
Banca Națională subliniază că numerarul și serviciile financiare digitale trebuie utilizate complementar.
„Numerarul și serviciile financiare digitale trebuie privite ca instrumente complementare. Păstrarea unor sume rezonabile în numerar poate sprijini continuitatea plăților esențiale în situații excepționale, însă deținerea unor sume mari în afara sectorului bancar implică riscuri de furt, pierdere sau distrugere, în condițiile în care stabilitatea sistemului bancar românesc este un fapt dovedit.”
Totodată, instituția reamintește că „depozitele eligibile beneficiază de protecția schemei de garantare în limita echivalentului a 100.000 euro pentru fiecare deponent, la fiecare bancă”.
În finalul comunicatului, BNR transmite că: „Analiza prudentă a riscurilor cibernetice nu trebuie, prin urmare, confundată cu un îndemn la retragerea depozitelor sau la renunțarea la serviciile financiare digitale.”
| Știri BVB