BRD a raportat un profit net de 1,09 miliarde lei, în primele nouă luni, în scădere cu 10,6% (față de 1.227 milioane RON în primele nouă luni din 2023), potrivit raportului transmis Bursei de Valori București.

Maria ROUSSEVA, CEO, BRD Groupe Societe Generale, a declarat: “În primele nouă luni ale anului 2024, BRD a obținut performanțe comerciale solide pe toate segmentele de afaceri, marcând o creștere semnificativă a soldului creditelor nete, de 15% față de aceeași perioada din 2023. Segmentul companiilor a fost deosebit de puternic, crescând cu 23% în dinamica anuală, în timp ce segmentul retail s-a îmbunătățit notabil. Creditele nou acordate persoanelor fizice au atins niveluri record, totalizând 8,4 miliarde RON, cu o creștere remarcabilă de 48%, beneficiind de o cerere solidă atât a creditelor de consum, cât și a celor imobiliare.

BRD rămâne puternic implicată în construirea unei economii sustenabile și continuă să finanțeze proiecte și să se angajeze în inițiative cu impact pozitiv. În primele nouă luni ale anului, finanțările sustenabile noi ale BRD au ajuns la aproape 1 miliard RON, producția cumulată din ultimii 3 ani atingând peste 1,1 miliarde EUR, cu mult peste ținta stabilită inițial pentru sfârșitul anului 2025.

Baza de depozite a înregistrat un progres constant, ajungând la +8% an/an la finalul lunii septembrie 2024, susținută atât de creșterea depozitelor retail, cât și ale companiilor”.

În primele nouă luni ale anului, venitul net bancar al Grupului BRD a crescut cu +5,4% an/an față de aceeași perioada din 2023, ajungând la 2.984 milioane lei.

Veniturile nete din dobânzi, principalul factor care contribuie la creștere, au marcat un avans de +7,1% an/an la sfârșitul primelor 9 luni ale anului 2024, având în vedere activitatea comercială dinamică pe toate segmentele de afaceri, temperat de costul mai mare cu finanțarea. Veniturile nete din comisioane au crescut cu 6,4% an/an, determinate în principal de creșterea activității clienților în materie de transferuri și carduri, combinată cu o penetrare mai mare a pachetelor de servicii.  Activitățile de creditare și asigurări au adus, de asemenea, o contribuție pozitivă la dinamică anuală. Alte venituri bancare (-9,9% an/an) au fost afectate în principal de un provizion limitat excepțional înregistrat în T1 2024, și de vânzarea portofoliului de credite BRD Finance, parțial compensate de o contribuție pozitivă a activității de tranzacționare.

Cheltuielile operaționale au crescut cu 8,8% an/an în primele 9 luni din 2024, determinate în principal de nouă taxa pe cifra de afaceri și de cheltuielile cu personalul. Pe o piață a muncii persistent competitivă, cheltuielile cu personalul au crescut cu 6,9% față de primele 9 luni din 2023, determinate de creșterea salariilor și de alte ajustări ale pachetului de beneficii, în cadrul noului contract colectiv de muncă semnat în iunie 2024. Evoluția categoriei ”alte costuri” (+0,5%, fără a lua în calcul contribuția la Fondul de Garantare a Depozitelor și la Fondul de Rezoluție și nouă taxa pe cifra de afaceri) reflectă în principal efectul combinat determinat de creșterea cheltuielilor IT pentru susținerea inițiativelor digitale, câștiguri din cedarea unor active imobiliare și economii de costuri legate de închiderea activității BRD Finance. Pentru anul 2024, contribuția cumulată la Fondul de Garantare a Depozitelor și la Fondul de Rezoluție a fost redusă la 43,5 milioane lei, de la 68,1 milioane lei în 2023. Cu toate acestea, impactul pozitiv al acestei reduceri de costuri a fost cu mult depășit  de nouă taxa de 2% pe cifra de afaceri, în valoare de 94,8 milioane lei pentru primele 9 luni ale anului 2024.

Venitul operațional brut al Grupului BRD a ajuns la 1.472 milioane RON în primele 9 luni ale anului 2024 (+2,2% și +8.8% în dinamică anuală, excluzând impactul taxei pe cifra de afaceri, față de primele 9 luni din 2023), iar raportul cost/venit a crescut în totalitate că urmare a noii taxe pe cifra de afaceri (50,7% la 30 septembrie 2024 față de 49,1% la 30 septembrie 2023). Excluzând impactul taxei, raportul cost/venit s-a îmbunătățit, scăzând la 47,5% în primele 9 luni din 2024, de la 49,1% în primele 9 luni din 2023.

Calitatea portofoliului de credite a rămas solidă în primele nouă luni ale anului, rată creditelor neperformante situându-se în jurul nivelului minim record, atingând 2,37% la sfârșitul lunii septembrie 2024 (în creștere față de minimul istoric de 1,9% la sfârșitul anului 2023, determinată în principal de portofoliul retail, dar în continuare sub media la nivelul sistemului bancar), în timp ce gradul de acoperire a creditelor neperformante se situează la un nivel confortabil (78,55% finalul lunii septembrie 2024 față de 75,96% la sfârșitul anului 2023). Costul net al riscului a înregistrat o alocare netă de provizioane de 136 milioane RON în primele 9 luni ale anului 2024, comparativ cu o eliberare netă de provizioane de 35 milioane lei în primele 9 luni ale anului 2023, reflectând un nivel mai apropiat de cel caracteristic “de-a lungul unui ciclu economic”.

Rata de adecvare a capitalului BRD a ajuns la 27,6% la sfârșitul lunii septembrie 2024. Excluzând impactul noilor tratamente reglementare temporare (implementate prin art. 468 și art. 500a din CRR3 din iulie 2024), rata de adecvare a capitalului BRD se situează puțin sub nivelul de 23%.

Soldul creditelor nete, inclusiv finanțarea prin leasing, a ajuns la 47,6 miliarde RON, marcând o creștere de +15,1% în dinamică anuală față de 30 septembrie 2023, determinată de activitatea puternică de creditare pe toate segmentele. Segmentul companiilor a continuat să fie un motor cheie al creșterii, avansând cu 23% an/an, în timp ce dinamica segmentului retail a înregistrat o îmbunătățire notabilă, de la un ritm de creștere de +4,1% an/an la sfârșitul lunii septembrie 2023, la +10,0% an/an la sfârșitul lunii septembrie 2024.

Originarea creditelor pe segmentul persoanelor fizice a atins volume record în fiecare dintre cele trei trimestre și, de asemenea, pe întreaga perioadă de nouă luni, ajungând la 8,4 miliarde RON, +48,4% față de primele 9 luni ale anului 2023, cu performanțe foarte bune atât pentru creditele de consum, cât și pentru locuințe. Producția de credite de consum a totalizat 5,4 miliarde RON, în creștere cu +40,4% față de anul precedent, în timp ce creditele noi pentru locuințe au crescut cu 65,7% față de anul precedent, apropiindu-se de 3 miliarde RON în primele 9 luni ale anului 2024. Aceste rezultate evidențiază atenția continuă îndreptată către clienți pentru a fi prima alegere a acestora în materie de finanțare. La sfârșitul lunii septembrie 2024, soldul creditelor persoanelor fizice a crescut cu +8,5% față de anul precedent. În plus, clienții companii mici au adus o contribuție consistentă, soldul creditelor nete crescând cu +40,0% an/an, susținut de procese de creditare îmbunătățite și de participarea eficientă în cadrul programelor guvernamentale.

Finanțarea pe segmentul companiilor a înregistrat o creștere robustă, soldul creditelor nete crescând cu 23,0% an/an la sfârșitul lunii septembrie 2024. Companiile mari conduc creșterea din perspectiva volumelor (+22,4% în dinamică anuală), urmate de IMM-uri (+23,9% față de septembrie 2023), impulsionate și de programele guvernamentale. Pe parcursul primelor nouă luni ale anului 2024, BRD a sprijinit activ afacerile românești prin implicarea în diverse inițiative de finanțare a IMM-urilor, incluzând programe precum IMM Plus, Rural Plus, Fermierul, APIA, Construct Plus sau Prod Plus, fiind prezent în sectoare precum agricultură, construcțiile sau industria prelucrătoare. În plus, peste 600 de companii beneficiare ale schemei de ajutor de stat din cadrul Planului Național de Redresare și Reziliență “Digitalizarea IMM-urilor” au selectat BRD că partener bancar pentru proiecte de investiții. BRD oferă servicii specializate acestor IMM-uri, asigurând respectarea cerințelor programului alături de o oferta competitivă de serviciile bancare și creditare.

Activitatea de leasing și-a continuat tendința de creștere puternică, cu soldul finanțărilor nete prin leasing în creștere cu 18,5% an/an la finalul lunii septembrie 2024.

Pe parcursul primelor 9 luni ale anului 2024, finanțările sustenabile acordate de BRD au ajuns la aproape 1 miliard RON, susținând proiecte de energie regenerabilă și responsabilitate socială, producția cumulată din ultimii 3 ani depășind 1,1 miliarde EUR, cu mult peste țintă stabilită inițial pentru sfârșitul anului 2025. Pentru a promova și sprijini în continuare investițiile verzi, BRD a stabilit un nou parteneriat cu Fondul European de Investiții (FEI) în august 2024, pentru a implementa un instrument financiar de sustenabilitate cu scopul de a oferi sprijin IMM-urilor și proceselor de afaceri în adaptarea la schimbările climatice și facilitarea tranziției verzi.

În plus, antreprenoriatul feminin rămâne unul dintre domeniile de interes ale băncii în 2024, prin colaborarea cu Ministerul Economiei, Antreprenoriatului și Turismului în implementarea programului “Femeia Antreprenor”, ediția 2024, și parteneriatul recent cu Internațional Finance Corporation (prin tranzacția SRT încheiată în T1 2024).

Baza de depozite a continuat să crească constant, +7,9% an/an la sfârșitul lunii septembrie 2024. Depozitele retail, o sursă cheie de finanțare, au crescut cu +9,9% an/an, determinate în continuare de depozitele la termen ale persoanelor fizice (+28% an/an). Depozitele companiilor au înregistrat o creștere moderată, +4,5% an/an, susținută în principal de intrările nete din partea IMM-urilor (+10,2% an/an).

Oferta de economisire a BRD este diversă, incorporand și o gama extinsă de soluții de investiții prin intermediul celor 12 fonduri de investiții administrate de filiala să BRD Asset Management, care a înregistrat o creștere solidă de 59,4% an/an a activelor aflate în administrare (atingând 5,8 miliarde RON), mențînându-se pe prima poziție în clasamentul OPCVM-urilor, cu o cota de piață de 22,3% la sfârșitul lunii septembrie 2024.