Capacitatea familiilor americane de a-și plăti la timp datoriile s-a deteriorat în ultimii trei ani, ajungând la niveluri care nu au mai fost înregistrate după criza financiară globală, a anunțat vineri Rezerva Federală, potrivit CNBC.
În Survey of Consumer Finances, cercetătorii Fed au constatat că, deși disparitățile în ceea ce privește averea s-au redus într-o anumită măsură, capacitatea familiilor de a-și achita datoriile s-a deteriorat semnificativ.
„Probabilitatea ca familiile să aibă restanțe la obligațiile financiare a fost mai mare decât în orice moment de la sondajul din 2010”, se arată în raport, un document bogat în date pe care Fed îl publică o dată la trei ani pentru a evalua situația financiară a populației americane.
În 2010, Statele Unite abia ieșeau din perioada care avea să devină cunoscută drept Marea Criză, desfășurată între decembrie 2007 și iunie 2009. Prăbușirea pieței creditelor ipotecare subprime a provocat un efect de contagiune asupra celor mai mari instituții financiare din SUA și din întreaga lume, iar rata șomajului a ajuns, la un moment dat, la 10%.
Potrivit noilor date, ponderea familiilor cu întârzieri la plata creditelor a crescut, la sfârșitul anului 2025, de la aproximativ 12% în sondajul anterior la aproape 20%, ceea ce reprezintă un avans de circa 67%.
Ponderea celor care aveau întârzieri de două luni sau mai mult a crescut, de asemenea, considerabil, de la 5% în 2022 la peste 8%.
Deși raportul acoperă perioada până la sfârșitul anului 2025, preocupările americanilor privind situația lor financiară au continuat. Un sondaj al Federal Reserve Bank of New York publicat la începutul acestei săptămâni a arătat că gospodăriile consideră că situația lor financiară s-a deteriorat față de anul trecut și se așteaptă ca aceasta să fie și mai slabă în următorul an.
Povara datoriilor raportată la venit a crescut
Raportul Fed publicat vineri arată și o creștere importantă a ponderii datoriilor în raport cu veniturile.
Procentul familiilor pentru care plățile aferente datoriilor depășesc 40% din venituri a urcat la 8,6%, de la 6,5% în 2022, atingând cel mai ridicat nivel din 2013.
În același timp, averea netă a celor cu venituri mari a crescut puternic, averea netă mediană a persoanelor din categoria superioară de venit majorându-se cu 31%.
Raportul acoperă o perioadă în care economia americană a continuat să crească, dar s-a confruntat cu rate ale inflației care nu mai fuseseră întâlnite de la începutul anilor 1980.
În acest context, Fed a constatat că venitul familial median real a crescut cu 7%, în timp ce venitul mediu a scăzut cu 6%.
„Familiile aflate în partea inferioară a distribuției veniturilor și averii nete au înregistrat creșteri modeste atât ale venitului median, cât și ale venitului mediu, în timp ce familiile din partea superioară au consemnat scăderi”, se arată în raport.
„Aceste evoluții indică faptul că inegalitatea veniturilor s-a redus ușor între cele două sondaje.”
Raportul precizează că avansurile veniturilor au fost deosebit de puternice în cazul familiilor cu persoane în vârstă de 75 de ani sau mai mult, în timp ce veniturile celor cu vârste cuprinse între 35 și 44 de ani au scăzut cu 25%. Fed a atribuit această evoluție diminuării veniturilor din câștigurile de capital pentru respectiva categorie de vârstă.
„Excepțiile de la tendința generală de creștere a venitului median au fost familiile de culoare non-hispanice, familiile asiatice și familiile aflate spre vârful distribuțiilor obișnuite ale veniturilor și averii nete”, se arată în raport. „Pentru aceste familii, atât venitul median, cât și venitul mediu au scăzut.”
Averea netă medie a ajuns la 1,24 milioane de dolari
Per ansamblu, averea netă a crescut.
Averea netă medie ajustată cu inflația a crescut cu 7%, până la 1,24 milioane de dolari, în timp ce averea netă mediană a avansat cu doar 2%, la 215.900 de dolari, diferență care reflectă câștigurile mai mari înregistrate de gospodăriile din partea superioară a distribuției.
Raportul notează că ritmul de creștere a averii nete a fost „mult mai lent” decât în raportul precedent, care acoperea perioada 2019-2022.
Au existat, de asemenea, diferențe considerabile în funcție de nivelul educației. Persoanele cu studii universitare aveau un venit median de 1,9 ori mai mare decât cele care urmaseră doar o parte din studiile universitare și o avere netă mediană de aproape trei ori mai mare.
Familiile cu venituri reduse au înregistrat unele scăderi ale averii, în timp ce familiile cu venituri mai mari au consemnat creșteri.
Pentru familiile din sfertul inferior al distribuției veniturilor, averea netă mediană a scăzut cu 6%, iar averea netă medie s-a redus cu 4%.
| Știri BVB