Tot mai mulți americani înregistrează întârzieri tot mai mari la plata creditelor pentru locuințe și autovehicule – un nivel fără precedent în ultimul deceniu –, potrivit noilor date publicate marți de Banca Rezervei Federale din New York, scrie CNN, potrivit Yahoo Finance.
O pondere mai mare a debitorilor a întârziat cu cel puțin 30 de zile plata ratelor ipotecare în trimestrul al doilea din acest an decât în orice alt trimestru începând din 2015, potrivit celui mai recent Raport trimestrial privind datoria și creditul gospodăriilor al Fed New York. De asemenea, proporția celor care au înregistrat întârzieri grave – de 90 de zile sau mai mult – la plata creditelor auto a atins cel mai ridicat nivel din 2010.
Totuși, cele mai recente date arată că economia americană nu evoluează la fel pentru toată lumea: în ansamblu, majoritatea populației continuă să își gestioneze datoriile fără dificultăți majore.
Cercetătorii Fed New York au remarcat că ratele generale de întârziere sunt mai ridicate decât înainte de pandemie, însă rămân relativ stabile și sunt departe de nivelurile înregistrate în timpul Marii Crize Financiare sau imediat după aceasta.
Raportul publicat marți este încă o dovadă a contrastelor din economia Statelor Unite.
„Există foarte mulți oameni care o duc foarte bine, continuă să cheltuiască și se simt în siguranță la locul de muncă”, a declarat pentru CNN Matt Schulz, analist în finanțe de consum la LendingTree. „Dar există și foarte mulți oameni care se confruntă cu dificultăți serioase și sunt îngrijorați din cauza prețurilor ridicate și a unei piețe a muncii dificile.”
Întârzierile la creditele auto ridică semne de întrebare
Schulz consideră că majorarea întârzierilor la plata creditelor auto reprezintă un semnal de avertizare, mai ales în contextul în care prețurile la carburanți au crescut puternic în ultimele luni.
„Nu este surprinzător că întârzierile la plata creditelor auto cresc treptat, însă situația rămâne îngrijorătoare”, a spus el. „Oamenii, în general, nu încetează să își plătească ratele la mașină decât atunci când sunt supuși unei presiuni financiare reale. Pentru mulți americani, automobilul este esențial pentru a ajunge la serviciu și pentru desfășurarea activităților de zi cu zi.”
O economie cu două viteze
Raportul reflectă o economie în care experiențele financiare diferă tot mai mult de la o categorie de populație la alta.
Economia SUA continuă să crească, șomajul rămâne redus, iar investițiile masive în inteligența artificială au alimentat puternic piețele bursiere și averea unei părți importante a populației.
Însă această expansiune economică ascunde inegalități tot mai mari.
Peste cinci ani de inflație peste nivelul normal au amplificat costul vieții, afectând în special gospodăriile cu venituri reduse. Crearea de locuri de muncă a fost modestă în majoritatea sectoarelor, iar după războiul din Iran, care a împins în sus prețurile carburanților, inflația a început să erodeze complet creșterile salariale.
Cercetătorii Fed New York au afirmat că datele din ultimul trimestru continuă să reflecte o „economie în formă de K”, în care persoanele cu averi mari beneficiază de evoluții economice favorabile, în timp ce gospodăriile cu venituri mici se confruntă cu dificultăți tot mai mari.
„Există multe gospodării care trăiesc de la un salariu la altul, iar este suficient să apară un singur eveniment neprevăzut pentru a ajunge în întârziere cu plata datoriilor”, au precizat cercetătorii.
Datoria totală a gospodăriilor a scăzut ușor
Soldul total al datoriilor gospodăriilor din SUA s-a redus cu 13 miliarde de dolari, respectiv cu 0,1%, până la 18.800 de miliarde de dolari în trimestrul al doilea.
Totuși, cercetătorii subliniază că această scădere este cauzată în principal de o particularitate contabilă privind raportarea creditelor ipotecare.
Reducerea cu 74 de miliarde de dolari a soldului creditelor ipotecare a fost determinată de un decalaj de raportare apărut atunci când administrarea unui credit este transferată de la un administrator la altul. Fed New York estimează că această situație va fi corectată în trimestrul următor.
Fără acest efect contabil, soldul creditelor ipotecare ar fi rămas practic neschimbat, iar datoria totală a gospodăriilor ar fi crescut cu 61 de miliarde de dolari, respectiv cu 0,3%.
Excluzând creditele ipotecare, soldurile au crescut în aproape toate categoriile majore de credit: împrumuturi garantate cu locuința, credite pentru studii, credite auto, carduri de credit și credite personale.
Creditele auto ating un nou record
Creșterea nivelului total al datoriilor, chiar și la valori record, este considerată normală într-o anumită măsură. Datele Fed New York nu sunt ajustate cu inflația, iar Statele Unite se confruntă de peste cinci ani cu creșteri accelerate ale prețurilor. În plus, majorarea soldurilor este influențată și de factori precum creșterea populației, dezvoltarea comerțului electronic și condițiile economice care stimulează consumul.
În trimestrul al doilea, în rapoartele de credit ale americanilor au apărut credite auto noi în valoare record de 211 miliarde de dolari. În perioada rambursării impozitelor, americanii cumpără în mod tradițional mai multe automobile, însă prețurile acestora sunt în prezent la cele mai ridicate niveluri din istorie, iar aceste date nu sunt ajustate pentru inflație.
| Știri BVB