Bank of America a fost sancționată marți cu peste 1,2 miliarde de dolari de autoritățile federale, după ce organismele de reglementare au afirmat că a doua cea mai mare bancă din SUA nu a raportat, timp de mai mulți ani, tranzacții suspecte în valoare de peste 5 miliarde de dolari și nu a remediat probleme de lungă durată legate de combaterea spălării banilor, potrivit CNBC.
Peste 1 miliard de dolari din activitatea neraportată a implicat riscuri pentru securitatea națională și alte riscuri considerate prioritare, inclusiv rețele chinezești de spălare a banilor și activități legate de frontiera de sud-vest a SUA, a transmis Trezoreria într-un comunicat.
Măsurile au fost anunțate cu mai puțin de o zi înainte ca banca să își publice, miercuri dimineață, rezultatele financiare trimestriale.
Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), organismul Trezoreriei responsabil cu aplicarea normelor privind combaterea spălării banilor, a precizat că sancțiunea de 1,2 miliarde de dolari este a treia ca mărime din istoria Trezoreriei. Separat, Trezoreria a anunțat o înțelegere de 11,6 milioane de dolari pentru încălcarea sancțiunilor.
Bank of America a recunoscut încălcarea deliberată a Bank Secrecy Act
În cadrul acordului, Bank of America a recunoscut că a încălcat în mod deliberat Bank Secrecy Act, prin faptul că nu a menținut un program de combatere a spălării banilor conform cerințelor, nu a efectuat verificările obligatorii privind conturile corespondente ale instituțiilor financiare străine și nu a depus rapoarte privind activitățile suspecte, potrivit Trezoreriei.
„Acțiunile de astăzi transmit un mesaj clar: nici măcar cele mai mari instituții financiare nu sunt mai presus de lege”, a declarat secretarul Trezoreriei, Scott Bessent.
Bank of America a transmis CNBC că a investit miliarde de dolari în conformitate și că se află într-un stadiu „avansat” al eforturilor de remediere.
Banca a precizat că sancțiunile vor genera o cheltuială nedeductibilă fiscal de 1,2 miliarde de dolari în rezultatele pentru trimestrul al treilea, reducând profitul net cu aproximativ 17 cenți pe acțiune. Costurile măsurilor de remediere sunt deja reflectate în nivelul actual al cheltuielilor băncii.
„Respectarea normelor privind combaterea criminalității financiare este o chestiune serioasă și este responsabilitatea noastră să facem lucrurile corect”, a declarat purtătoarea de cuvânt Christa Robinson.
Acțiunile băncii au scăzut cu aproximativ 2% în tranzacțiile after-hours, în urma informației.
Noile sancțiuni vor readuce atenția asupra bilanțului directorului general Brian Moynihan, care a preluat conducerea în 2010 și și-a petrecut primii ani ai mandatului soluționând litigii și probleme de reglementare de ordinul zecilor de miliarde de dolari, legate de creditele ipotecare și, în mare parte, de decizii luate înainte ca el să devină CEO.
În cea mai mare parte a ultimului deceniu, Moynihan a pus accentul pe ceea ce numește „creștere responsabilă”, în încercarea Bank of America de a se distanța de asumarea excesivă de riscuri și problemele juridice care au urmat crizei financiare din 2008.
Trezoreria: Bank of America „a acordat prioritate veniturilor sale”
Trezoreria a afirmat că banca „a acordat prioritate veniturilor sale”, minimizând în același timp impactul asupra resurselor destinate conformității.
Potrivit instituției, banca s-a bazat într-o asemenea măsură pe anchetele autorităților și pe sesizările venite din partea altor instituții financiare, încât autoritățile de reglementare au considerat că aceasta și-a externalizat, în fapt, o parte din responsabilitatea de detectare a activităților suspecte.
Sancțiunea FinCEN a fost aplicată în coordonare cu Office of the Comptroller of the Currency (OCC), organism independent din cadrul Departamentului Trezoreriei, care a anunțat o amendă civilă de 750 de milioane de dolari împotriva Bank of America.
Această sumă, care este inclusă în totalul de 1,21 miliarde de dolari, reprezintă cea mai mare amendă aplicată vreodată de OCC, potrivit instituției.
OCC a acuzat banca de încălcări grave ale Bank Secrecy Act și ale normelor împotriva spălării banilor, precum și de faptul că nu și-a remediat deficiențele în conformitate cu un ordin de încetare a practicilor emis în 2024.
„În pofida obligației sale față de poporul american, în calitate de bancă cu licență națională și instituție de importanță sistemică globală, programul BSA/AML al băncii continuă să reflecte deficiențe extinse ale controalelor interne, ceea ce amenință securitatea națională și economică a SUA”, a declarat Jonathan Gould, Comptroller of the Currency.
„Răspunsul slab al băncii la deficiențele sale privind BSA este inacceptabil. Încălcările grave și persistente ale BSA de către a doua cea mai mare bancă justifică aplicarea de către OCC a celei mai mari amenzi civile pe care a impus-o vreodată unei bănci”, a spus Gould.
„OCC se așteaptă ca toate băncile să dispună de un program BSA/AML eficient. Cele care nu îl au se pot aștepta la acțiuni rapide și semnificative din partea OCC”, a adăugat el.
Ordinul din 2024 identificase o „deficiență” a sistemelor Bank of America pentru detectarea și raportarea activităților suspecte, inclusiv un „eșec sistemic” în stabilirea unor praguri adecvate pentru declanșarea investigațiilor. De asemenea, documentul arăta că banca nu realizase „progrese substanțiale acceptabile” în remedierea unei probleme anterioare privind verificarea clienților.
Trezoreria a precizat că deficiențele au inclus semnale de alarmă privind posibile venituri provenite din traficul de narcotice, fraude și posibile operațiuni de spălare a banilor prin intermediul comerțului, care nu au fost abordate în timp util.
Bank of America va trebui, de asemenea, să efectueze, prin intermediul unei terțe părți, o analiză a tranzacțiilor suspecte care nu au fost detectate și să supună unor evaluări independente programele sale de monitorizare a tranzacțiilor și de verificare a clienților, potrivit Trezoreriei.
| Știri BVB