- „Într-o societate în care bunăstarea crește, așa cum se întâmplă în țara noastră, nevoia de educație financiară devine absolut necesară”
- „Aproape jumătate din români sunt deja investitori la bursă – ei investesc indirect pe bursă prin intermediul fondurilor de pensii administrate privat”
- ”Explorați, începeți să investiți la bursă cât mai devreme, întrucât procesul de învățare la care vă expuneți pe parcurs va fi foarte important”
Financial Intelligence a lansat proiectul special “Educația financiară – cea mai bună investiție în tine!”, susținut de Banca Transilvania, cu sprijinul ASF. În cadrul proiectului, Financial Intelligence va publica o serie de interviuri cu specialiști din domeniul investițional, cu accent pe explicarea produselor și piețelor reglementate, din punct de vedere al beneficiilor pentru clienți.
Cu cât un tânăr se expune mai devreme la a învăța ce înseamnă banii, ce înseamnă investițiile, cu atât mai mare va fi capacitatea sa de a învăța și va căpăta mai devreme experiență, ne-a spus Radu Hanga, președintele Bursei de Valori București. “Într-o societate în care bunăstarea crește, așa cum se întâmplă în țara noastră, nevoia de educație financiară devine absolut necesară”, a declarat el.
***
Cum apreciați dezvoltarea educației financiare din România?
Radu Hanga: Subiectul este unul complex. Depozitele la bănci ale românilor la finalul anului 2024 reprezintă 380 miliarde de lei, ceea ce înseamnă un capital considerabil pe care e bine să învățăm să îl folosim în mod eficient. Pentru a ști cum să folosim acești bani în mod eficient, este bine să ne dezvoltăm cunoștințele și abilitățile în zona financiară. Astfel se conturează ideea că, într-o societate în care bunăstarea crește, așa cum se întâmplă în țara noastră, nevoia de educație financiară devine absolut necesară.
În ultimii ani observăm în România o intensificare a eforturilor făcute de mai multe părți în sensul promovării importanței creșterii abilității noastre de a economisi/investi. Chiar și noi, la Bursa de Valori București ne-am focusat o bună parte din activitatea de promovare în această direcție. Când vorbim despre nevoia de a învăța, vorbim despre un drum care nu se termină vreodată, pentru că noi ca ființe umane învățăm permanent. Pentru ca acest proces de învățare să fie unul eficient, este bine să ne implice pe noi toți, fie că muncim în școli, universități, autorități, mediul privat, bursă sau mass-media.
Cât de importantă este educația financiară pentru noile generații de investitori?
Radu Hanga: Importanța educației financiare nu se rezumă doar la investitori. Ea trebuie privită, în primul rând, ca o componentă esențială a educației generale a tinerilor, încă din școala primară, apoi transferată spre adulți, antreprenori, investitori. De altfel, aș vrea să subliniez încă o dată importanța educației continue – astăzi, procesul de învățare, mai ales în contextul despre care vorbeam anterior, nu mai este un proces secvențial. Educația, dezvoltarea noastră ca oameni, este un proces permanent prin care învățăm cum să câștigăm bani (atunci când suntem tineri) și cum să îi punem să lucreze pentru noi, pe măsură ce înaintăm în viață și acumulăm resurse.
Indiferent ce învățăm, știm că este bine să începem cât mai repede, pentru ca învățarea cere timp. Cu cât un tânăr se expune mai devreme la a învăța ce înseamnă banii, ce înseamnă investițiile, cu atât mai mare va fi capacitatea sa de a învăța și va căpăta mai devreme experiență. Ca un exemplu personal – am făcut acest exercițiu cu fiul meu și am observat ce înseamnă pentru un tânăr să dispună de o sumă de bani pe care să o investească după bunul plac. Experiența câștigată a fost, și este, mult mai importantă decât câștigul, sau după caz, pierdea rezultată în urma investiției.
Cum diferă abordarea în educația investitorilor tineri față de cei mai în vârstă?
Radu Hanga: Aș spune că nu este nicio diferență, cu excepția faptului că tinerii au mai mult timp la dispoziție pentru a învăța.
În primul rând, este bine să investim banii de care ne putem lipsi, acea sumă de bani care ne rămâne disponibilă din venitul lunar după ce ne plătim cheltuielile de bază, ceea ce în termeni științifici poartă numele de „disposable income”.
În al doilea rând, este bine să investim diversificat, adică să nu investim toți banii într-un singur activ sau într-o singură acțiune. Cum spune înțelepciunea populară, să nu punem toate ouăle în același coș, ci să explorăm ce alternative avem la clasicul depozit bancar.
Cu aceasta, ajungem la un al treilea aspect esențial, orientarea pe termen lung. Pentru a obține câștig din investiția la bursă, este important să avem răbdare, să investim constant și să o facem pe un orizont de timp îndelungat. Sigur, aici intervine vârsta: orizont de timp îndelungat înseamnă un lucru la 20 de ani și înseamnă cu totul altceva la 60 ani.
În ceea ce privește bursa românească, investitorii, fie ei tineri, fie cu experiență, trebuie să știe că au la dispoziție acțiunile a sute de companii românești de succes. Lista acțiunilor lor se găsește pe site-ul BVB.
Totodată, oricine vrea să fie investitor la bursă trebuie să știe că poate investi printr-un broker autorizat și că lista brokerilor este disponibilă tot pe site-ul BVB.
Care sunt produsele de investiții potrivite, în funcție de nivelul de educație financiară?
Radu Hanga: Decizia de a alege un anumit produs de investiții depinde de mai mulți factori: atât de educația financiară care se traduce aici prin cunoașterea instrumentelor financiare pe care le ai la dispoziție în piață, de suma de bani pe care ți-o poți permite să investești, cât și de riscurile pe care vrei să ți le asumi. Una dintre metodele cele mai simple de a investi, practic o investiție indirectă la bursă, este prin intermediul fondurilor mutuale, unde poți achiziționa unități de fond ale unor fonduri care, prin intermediul administratorilor săi, investesc în acțiunile a diferite companii listate. Lista fondurilor de investiții din România este disponibilă pe https://www.aaf.ro/.
Totodată, să nu uităm că aproape jumătate din români sunt deja investitori la bursă – ei investesc indirect pe bursă prin intermediul fondurilor de pensii administrate privat.
Dacă vorbim despre investiția directă care se realizează exclusiv prin intermediul unui broker autorizat din lista de mai sus menționată, investiția aceasta are la bază mai multe instrumente financiare, dintre care cele mai cunoscute sunt acțiunile și obligațiunile.
Care sunt proiectele de educație financiară de la nivelul BVB?
Radu Hanga: De-a lungul anilor, ne-am implicat constant, alături de stakeholderii pieței de capital, în crearea și transmiterea de conținut educațional.
Platforma noastră BVB Research Hub, lansată în 2021, este o resursă prețioasă pentru investitori, atât prin componenta de rapoarte de analiză, cât și prin componenta educațională lansată recent. Această secțiune de educație financiară este foarte bine pusă la punct, este gratuită și conține informații structurate și relevante care îi ghidează pe investitori pas cu pas prin conceptele fundamentale și mecanismele pieței de capital. Este ca o mini bibliotecă digitală cu articole introductive, tutoriale, glosare de termeni, precum și studii de caz bazate pe situații reale din piață. Materialele pe care le punem la dispoziție se adresează atât celor care se află la început de drum, cât și investitorilor cu experiență care caută să-și aprofundeze cunoștințele.
Proiectul BVB Arena, lansat în 2017, este de asemenea orientat către educație, chiar dacă în acest caz pregătim antreprenorii, iar companiile se pot “antrena” cu alți parteneri de afaceri, consultanți în diverse arii de activitate și pot explora diverse alternative de finanțare. O parte importantă din proiect este Programul de mentorat BVB Arena, care se desfășoară prin workshop-uri regionale în marile orașe ale țării și aduce laolaltă membri din top managementul companiilor, acționari, director general, director financiar, precum și directori de marketing, HR și business development.
Tot pentru antreprenorii locali și pentru board-urile companiilor locale, am dezvoltat în parteneriat cu Envisia Boards of Elite un program de educație intitulat ”Guvernanța Corporativă care Creează Valoare” și care îmbină aspectele teoretice și practice ale bunei guvernanțe.
ARIR ne ajută în dezvoltarea abilităților companiilor listate în domeniul relației cu investitorii.
Nu în ultimul rând, participăm la prezentări și dezbateri pe care le ținem în fața elevilor și studenților, prin parteneriatele pe care le avem cu instituții de învățământ din toată țara, pentru a forma o cultură investițională încă din anii de școală. Avem parteneriate cu unele dintre cele mai importante universități din țară, iar la Academia de Studii Economice din București am modernizat una dintre sălile de curs, care acum se numește Amfiteatrul Bursa de Valori București.
Mulți oameni se plâng că își pierd bani făcând investiții în active nereglementate. Cum ar trebui să crească gradul de conștientizare în rândul consumatorilor pentru a preîntâmpina pierderile din investițiile în aceste active?
Radu Hanga: Dacă vrem să investim, este bine să ținem minte un singur lucru: pentru a investi la bursă este nevoie să o facem printr-un intermediar autorizat, iar lista acestor intermediari este disponibilă pe site-ul BVB. Dacă o facem altfel, e bine să știm că ne asumăm riscuri, inclusiv de fraudă.
Companiile care își listează acțiunile la bursă urcă pe o scenă și noi, cei care vrem să investim, vedem în permanență această scenă (www.bvb.ro). Tot ceea ce se întâmplă la bursă este reglementat, avem Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) care supraveghează împreună cu noi ceea ce se întâmplă acolo pentru a păstra un mediu cât mai sănătos.
Ce sfaturi dați dumneavoastră oamenilor care vor să investească la bursa?
Radu Hanga: Mă adresez în primul rând tinerilor (știind că, într-un anume sens, tinerețea se termină când decidem noi 😊), cu un mesaj simplu: explorați, începeți să investiți la bursă cât mai devreme, întrucât procesul de învățare la care vă expuneți pe parcurs va fi foarte important!
***
| Știri BVB