FNGCIMM operaționalizează, în acest an, patru instrumente financiare inovatoare pentru sectorul IMM, de tip garanții de portofoliu plafonate, combinate cu grant într‑o operațiune unică, cofinanțate de Uniunea Europeană prin FEADR, ne-a spus Cătălin Leonte, directorul general FNGCIMM, în cadrul unui interviu. Potrivit acestuia, lansarea și operaționalizarea acestora se află într‑o fază foarte avansată.
***
Cum ați caracteriza activitatea FNGCIMM în anul 2025 și începutul anului 2026?
Cătălin Leonte: Anul 2025 a reprezentat pentru FNGCIMM un an de consolidare a rolului său strategic în susținerea antreprenoriatului românesc, într-un context economic marcat de prudență investițională, costuri ridicate de finanțare și o nevoie crescută de instrumente de partajare a riscului. FNGCIMM a rămas un partener‑cheie al IMM‑urilor și al mediului bancar, facilitând accesul antreprenorilor la finanțare.
Spre deosebire de perioada 2020–2024, când am implementat programul IMM INVEST, acordând garanții din surse guvernamentale, în acest an ne concentrăm pe sursele proprii ale FNGCIMM, care pot acoperi garanții de până la 12,5 milioane de lei. În această ipostază, avem o diversitate și o flexibilitate mai mare în ceea ce privește tipurile de produse de garantare pe care le vom lansa și categoriile de beneficiari eligibili. Totodată, produsele de garantare trebuie să răspundă noilor realități economice și a priorităților de finanțare ale României.
Rolul fundamental al FNGCIMM, ca instrument esențial de politică anticiclică, este evident în perioadele de criză, când apetitul de risc al instituțiilor financiare scade, iar accesul la creditare devine dificil, tocmai atunci când este cel mai necesar. Prin mecanismele sale de garantare, în momente de contracție economică, fondul contribuie la menținerea fluxurilor de credit către economie, reduce riscurile pentru bănci și facilitează accesul antreprenorilor la resursele de care au nevoie pentru a‑și menține și dezvolta activitatea, sprijinind IMM‑urile să depășească perioadele dificile, să protejeze locurile de muncă și să susțină revenirea economică.
Care sunt principalele programe disponibile pentru antreprenori în anul 2026?
Cătălin Leonte: În acest an, punem la dispoziția antreprenorilor o gamă diversificată de garanții din surse proprii, menite să sprijine atât nevoile de finanțare curentă, cât și proiectele de dezvoltare. Obiectivul principal rămâne reducerea barierelor de acces la finanțare și stimularea inițiativei antreprenoriale.
Principalele produse disponibile în acest moment sunt: garanția PLAFON, utilizată pe scară largă pentru credite de investiții și capital de lucru; garanția OPTIMM, concepută ca un instrument flexibil și rapid, adaptat în special nevoilor IMM‑urilor care accesează finanțări de dimensiuni mai reduse pentru capital de lucru; și garanția EXPRESĂ, adecvată companiilor care derulează proiecte de anvergură și necesită finanțări mai mari decât limitele programelor plafonate standard. Toate aceste produse de garantare sunt destinate IMM‑urilor și se acordă prin intermediul băncilor partenere.
Aceste produse sunt completate de garanțiile pentru unitățile administrativ‑teritoriale, care se acordă din sursele puse la dispoziție de MADR, instituție care stabilește cadrul legislativ și prioritățile de finanțare la nivel național și european.
Cum a evoluat relația FNGCIMM cu băncile din România? A fost IMM Invest o piatră de încercare a parteneriatului cu instituțiile financiare?
Cătălin Leonte: Relația dintre FNGCIMM și sectorul bancar din România este una stabilă, transparentă și orientată spre parteneriate pe termen lung. Mai ales după experiența implementării IMM Invest, care a presupus colaborarea simultană cu 22 bănci și 81.041 garanții acordate pe toate componentele programului IMM INVEST. La doi ani după închiderea programului, avem un grad de default de 2,65% din punct de vedere numeric și de 1,68%, ca procent valoric din valoarea tuturor garanțiilor accesate de companii.
Conform datelor BNR, la finalul lunii iunie 2025, rata NPL la nivelul întregului sistem bancar era de aproximativ 2,8%. În contrast, portofoliul de credite garantate în cadrul programului IMM INVEST a înregistrat un grad de default mai redus comparativ cu media sistemului bancar, chiar și după intrarea în perioada de rambursare integrală a creditelor, la care s-au adăugat costurile accesorii, ca urmare a expirării schemelor de ajutor de stat. Acest nivel reflectă atât criteriile stricte de eligibilitate aplicate la momentul acordării finanțărilor, cât și mecanismele de partajare a riscului între stat și sistemul bancar, iar întreaga experiență demonstrează că instrumentele de garantare bine calibrate pot susține finanțarea economiei reale fără a genera riscuri sistemice, confirmând rolul fondurilor de garantare ca element de stabilitate și disciplină financiară.
Băncile rămân un canal esențial de distribuție pentru produsele FNGCIMM; totuși, în acest an ne‑am dorit o schimbare de paradigmă, pentru a ajunge mai aproape de potențialii beneficiari, prin intermediul brokerilor de credite, cu care fondul a semnat recent protocoale de colaborare.
Ce produse aveți în vedere să lansați în acest an și cui se adresează?
Cătălin Leonte: În anul 2026, FNGCIMM a făcut deja pași importanți în extinderea și diversificarea portofoliului de produse, cu accent pe adaptabilitate și impact economic.
Noile produse se adresează antreprenorilor cu proiecte viabile, IMM‑urilor care doresc să investească și să se adapteze noilor cerințe ale economiei, firmelor care urmăresc creșterea competitivității și sustenabilității pe termen mediu și lung, dar și companiilor cu nevoi punctuale de capital de lucru.
Avem ținte ambițioase pentru anul 2026 și ne aflăm deja în stadii foarte avansate de lansare a unor produse noi pe piață. Am învățat să ascultăm piața, am fost aproape de beneficiari, de bănci și de brokerii de credite și am înțeles ce tip de produse trebuie să oferim pentru a rămâne relevanți și pentru a asigura accesul la finanțare acolo unde există cea mai mare nevoie. Am dezvoltat produse de garantare pe mai multe paliere, adaptate diferitelor tipuri de beneficiari și nevoi de capital, precum: garanția de portofoliu pentru microcredite, refinanțarea garanțiilor IMM INVEST PLUS și IMM PLUS, precum și garanția INSTANT IMM.
Tot în cursul acestui an, FNGCIMM operaționalizează patru instrumente financiare inovatoare pentru sectorul IMM, de tip garanții de portofoliu plafonate, combinate cu grant într‑o operațiune unică, cofinanțate de Uniunea Europeană prin FEADR. Lansarea și operaționalizarea acestora se află într‑o fază foarte avansată, sub coordonarea Ministerului Investițiilor și Fondurilor Europene pentru instrumentele financiare finanțate prin programele PoCDIF și PEO, precum și a ADR Centru și ADR Sud‑Vest Oltenia, pentru instrumentele finanțate prin Programul Regiunea Centru 2021–2027.
Instrumentele financiare de tip garanție de portofoliu plafonată, combinate cu grant într‑o operațiune unică, asigură resursele financiare necesare acordării de garanții cu comision zero și dobândă subvenționată pentru o perioadă de 12 sau 24 de luni, în funcție de tipul finanțării — capital de lucru sau investiții — accesate prin intermediarii financiari selectați.
De asemenea, beneficiarilor li se poate oferi un rabat de capital de maximum 20%, condiționat de îndeplinirea indicatorilor programului, precum și asistență tehnică în valoare de 2.000 de euro pentru creditele de capital de lucru și 5.000 de euro pentru investiții.
În concluzie, misiunea FNGCIMM rămâne aceea de a fi un partener solid și predictibil pentru mediul de afaceri și pentru sistemul bancar. Prin produsele pe care le dezvoltăm și prin deschiderea permanentă către dialog, ne propunem să contribuim activ la susținerea investițiilor, la creșterea competitivității IMM‑urilor și la dezvoltarea durabilă a economiei românești.
| Știri BVB