Educația financiară trebuie să înceapă încă din școală și să continue pe tot parcursul vieții, iar digitalizarea serviciilor bancare nu trebuie să înlocuiască explicarea riscurilor și a obligațiilor asumate de clienți, a declarat Claudiu Trandafir, fondator și CEO OferteBancare.ro, în cadrul Banking Forum, organizat de Financial Intelligence.
Acesta a atras atenția că dezvoltarea tehnologiei și simplificarea accesului la credite sau asigurări trebuie însoțite de o mai bună înțelegere a produselor financiare.
„Toată lumea vorbește despre educație, inclusiv eu vorbesc despre educație, dar cred că pierdem o noțiune. Vorbim de educație și tehnologie”, a declarat Claudiu Trandafir.
Potrivit acestuia, educația financiară ar trebui introdusă încă din clasele primare și gimnaziale, astfel încât copiii să înțeleagă ce reprezintă banii și cum trebuie administrați.
Digitalizarea facilitează accesul la credite, dar nu elimină responsabilitatea clientului
Claudiu Trandafir a avertizat că simplificarea excesivă a procesului de contractare a produselor financiare, fără o informare corespunzătoare, poate crea dificultăți în înțelegerea obligațiilor asumate.
El a oferit exemplul accesării unui credit sau a unei asigurări prin câteva operațiuni digitale, fără ca utilizatorul să înțeleagă pe deplin condițiile contractuale.
În opinia sa, intermediarii de credite au un rol important în explicarea condițiilor de finanțare și în formarea unor așteptări realiste în rândul clienților.
El a subliniat că educația financiară nu presupune cunoașterea tuturor termenilor bancari, ci înțelegerea unor concepte economice fundamentale.
„Nu trebuie să știm chiar toți termenii bancari sau termenii din economie, măcar să înțelegem variabilele simple. Ce înseamnă inflația? Inflația, în zona mea, așa cum o explic eu colegilor mei, este micul hoț care fură din buzunarul tuturor.”
Potrivit acestuia, informațiile financiare trebuie prezentate într-un limbaj accesibil publicului.
„Banca este un partener de afaceri, nu calul de bătaie”
Fondatorul OferteBancare.ro a vorbit și despre percepția negativă pe care o parte a publicului o are asupra instituțiilor bancare.
În opinia sa, această percepție este alimentată inclusiv de lipsa educației financiare și de necunoașterea modului în care funcționează sistemul bancar.
„Banca este văzută ca un paria, ceea ce e greșit”, a declarat Claudiu Trandafir.
El a adăugat: „Este foarte important să știm că banca este un partener de afaceri important, să înțelegem cum funcționează acest sistem financiar-bancar. Nu este calul de bătaie. Este un partener de afaceri cu care noi toți ar trebui să știm cum să lucrăm.”
Reprezentantul OferteBancare.ro a susținut că publicul trebuie să înțeleagă atât avantajele finanțării bancare, cât și responsabilitățile pe care aceasta le presupune.
Avertisment privind sfaturile financiare de pe TikTok
Un alt subiect abordat de Claudiu Trandafir a fost răspândirea informațiilor financiare neverificate pe rețelele sociale.
Acesta a atras atenția asupra riscurilor generate de persoanele care oferă recomandări financiare fără o pregătire profesională clară și a susținut necesitatea verificării credibilității surselor.
Claudiu Trandafir a criticat și situațiile în care specialiștii care încearcă să ofere explicații sunt atacați sau jigniți în mediul online.
„Mi se pare hilar și trist deopotrivă, pentru că prea văd lucruri triste și sfaturi care nu fac nimic altceva decât să ne ducă într-o zonă extrem de negativă, iar cei care au ceva de spus, din păcate, sunt trași la răspundere și de multe ori chiar jigniți”, a declarat acesta.
El a semnalat și utilizarea profilurilor anonime pentru astfel de atacuri.
OferteBancare.ro urmărește integrarea serviciilor financiare într-o singură platformă
Referindu-se la dezvoltarea OferteBancare.ro, Claudiu Trandafir a explicat că obiectivul companiei este construirea unui ecosistem financiar prin care persoanele fizice să poată accesa atât servicii de intermediere a creditelor, cât și produse de asigurare.
„Ne-am dorit să integrăm acest ecosistem financiar în care să ne adresăm persoanelor fizice, pentru că suntem un broker de credite”, a declarat el.
Acesta a explicat că platforma urmărește să simplifice accesul clienților la mai multe categorii de servicii financiare, păstrând în același timp posibilitatea interacțiunii cu un consultant.
Solicitare pentru clarificarea legislației intermediarilor de credite
Fondatorul OferteBancare.ro a cerut și clarificarea cadrului legislativ aplicabil intermediarilor de credite, astfel încât regulile să fie transparente și aplicate tuturor participanților la piață.
El a insistat asupra necesității unor reguli clare și a sancționării celor care nu le respectă.
În finalul intervenției, Claudiu Trandafir a evidențiat și importanța înțelegerii costului real al creditării, inclusiv în raport cu evoluția inflației.
El a susținut că, în anumite perioade din ultimii ani, costul creditelor ipotecare a fost semnificativ inferior ratei inflației, argument pe care l-a invocat pentru a sublinia necesitatea unei evaluări mai echilibrate a rolului băncilor în economie.
| Știri BVB