- BRD a acordat circa 10.000 de credite prin IMM Invest, în valoare de aproximativ 10 miliarde de lei, în perioada 2020-2024
Programele guvernamentale de garantare au un rol esențial în finanțarea companiilor mici și mijlocii, în special în perioadele de criză, însă este nevoie de simplificarea criteriilor de eligibilitate, de reducerea fragmentării acestora și de o orientare mai puternică spre investiții, a declarat Dragoș Călin, Director Executiv Rețea Retail în cadrul BRD Groupe Société Générale, la Banking Forum, organizat de Financial Intelligence.
Potrivit acestuia, programele guvernamentale sunt deosebit de importante pentru companiile mici, cu cifre de afaceri de până la 1-2 milioane de euro, categorie care reprezintă, conform estimării prezentate de reprezentantul BRD, aproape 97% dintre companiile din România.
„Programele guvernamentale pentru finanțarea companiilor au un rol critic, un rol esențial în finanțarea economiei”, a afirmat Dragoș Călin, subliniind importanța acestor instrumente în perioadele caracterizate de riscuri sistemice majore, precum pandemia și războiul din Ucraina.
Reprezentantul BRD a evidențiat contribuția programelor guvernamentale de garantare la finanțarea economiei în perioada 2020-2024. „În perioada 2020-2024, programele de acest tip, programele guvernamentale de garantare, dacă ne referim doar la această componentă, au ținut prima pagină a finanțărilor din România.”
El a precizat că BRD a avut o participare semnificativă la programul IMM Invest.
„BRD, în această perioadă, a finanțat aproximativ 10.000 de credite în programul IMM Invest. Programul IMM Invest a fost cumva componenta cea mai puternică pe această zonă, cu o sumă de aproximativ 10 miliarde de lei.”
Potrivit lui Dragoș Călin, IMM Invest s-a remarcat prin amploarea sa, durata de implementare și numărul mare de companii eligibile, spre deosebire de alte programe de finanțare, care au o acoperire mai restrânsă.
- Programele actuale sunt fragmentate și au o pondere redusă în finanțările pentru IMM-uri
Dragoș Călin consideră că una dintre principalele probleme ale programelor guvernamentale este complexitatea procedurilor și fragmentarea instrumentelor disponibile. „Cred că, în primul rând, ar fi nevoie de o simplificare a metodologiei, a criteriilor de eligibilitate”, a declarat acesta.
Reprezentantul BRD a explicat că, în prezent, programele care includ garanții guvernamentale reprezintă doar o parte redusă din finanțările acordate de bancă întreprinderilor mici și mijlocii.
„Sunt destul de mult fragmentate programele acestea, cu excepția IMM Invest, care a fost un program foarte amplu, a ținut destul de mult și a acoperit o categorie foarte largă de clienți. Toate celelalte, inclusiv cele pe care le avem astăzi în derulare, sunt destul de fragmentate.”
În opinia sa, simplificarea procedurilor și crearea unor mecanisme mai accesibile ar putea contribui la creșterea utilizării acestor instrumente de finanțare.
- Reprezentantul BRD propune integrarea granturilor, garanțiilor și creditelor bancare într-un singur mecanism
O direcție importantă de îmbunătățire a programelor guvernamentale o reprezintă integrarea celor trei instrumente principale de sprijin financiar: granturile, garanțiile și creditele bancare. „Aș vorbi inclusiv despre punerea sub aceeași umbrelă a celor trei componente principale despre care discutăm aici: granturi, credite bancare și garanții oferite de instituțiile care se ocupă cu asta.”
Dragoș Călin a explicat că un astfel de mecanism ar permite băncilor să realizeze o analiză integrată a proiectelor de investiții și să ofere companiilor o soluție de finanțare care să combine toate cele trei componente. „Sunt programe deja lansate, dar cu anvergură foarte mică, din păcate, altele în analiză și în discuții, care urmează să fie lansate, unde discutăm despre punerea sub aceeași umbrelă […] a granturilor, garanției oferite de diverse organisme și creditelor bancare, dând posibilitatea finanțatorului, a băncii, de a face o analiză completă pentru acordarea tuturor acestor trei elemente aceluiași client.”
Reprezentantul BRD a precizat că banca este interesată să participe la dezvoltarea și implementarea unor asemenea mecanisme.
„Pe noi, BRD, ne interesează foarte mult să participăm. […] Vom fi prezenți ca un partener în această structură.”
El a subliniat însă că integrarea acestor instrumente nu este încă pe deplin realizată. „Sunt un pic optimist acum sau anticipez un pic, pentru că încă nu vedem concret că se întâmplă această umbrelă comună. Dar am motive să spun că totuși o să vedem în perioada următoare.”
- Un milion de lei în granturi ar putea susține investiții de cinci milioane de lei
Unul dintre principalele avantaje ale combinării granturilor cu finanțarea bancară și garanțiile ar fi utilizarea mai eficientă a resurselor bugetare și europene. Dragoș Călin a oferit un exemplu privind efectul de multiplicare a fondurilor disponibile pentru investiții.
„Dacă până acum aveam un program de oferire de granturi care punea la dispoziție, să zic, un milion de lei, acel milion de lei finanța investiții de un milion de lei. Dacă vorbim acum de programe în care componenta de grant ocupă 20 la sută, un milion de lei granturi înseamnă o finanțare de investiții de cinci milioane de lei.”
Astfel, în exemplul prezentat de reprezentantul BRD, fiecare leu acordat sub formă de grant ar putea susține investiții de cinci lei, prin completarea finanțării din alte surse.
„Multiplicatorul acesta cred că este un lucru extraordinar care urmează să se întâmple și sperăm să fie așa”, a declarat Dragoș Călin.
- Finanțarea investițiilor, esențială pentru competitivitatea companiilor
Directorul Executiv Rețea Retail al BRD a atras atenția că programele guvernamentale ar trebui să acorde o importanță mai mare investițiilor, nu doar susținerii activității curente.
„Sigur, finanțarea activității curente este extrem de importantă, dar dacă vorbim de competitivitate, trebuie să vorbim de investiții.” În opinia sa, orientarea programelor de sprijin către proiecte de investiții, alături de integrarea granturilor, garanțiilor și creditelor bancare, ar permite o utilizare mai eficientă a resurselor publice și europene și ar contribui la dezvoltarea companiilor românești.
| Știri BVB