• “Educația financiară oferă oamenilor libertatea de a face alegeri conștiente și de a se poziționa cu mai multă siguranță în fața incertitudinilor economice”.

• “Educația financiară de bază este, în fond, o formă de autonomie personală”.

• Interviu Dan Chitic, responsabil educație financiară în cadrul ASF

Financial Intelligence a lansat proiectul special “Educația financiară – cea mai bună investiție în tine!”, susținut de Banca Transilvania, cu sprijinul ASF. În cadrul proiectului, Financial Intelligence va publica o serie de interviuri cu specialiști din domeniul investițional, cu accent pe explicarea produselor și piețelor reglementate, din punct de vedere al beneficiilor pentru clienți.

Reporter: Ce înseamnă să fii educat financiar? Cât de important este să fii educat financiar în zilele noastre?

Dan Chitic: A fi educat financiar înseamnă să înțelegi modul în care funcționează banii, să știi cum să-ți gestionezi veniturile, cheltuielile, economiile și investițiile într-un mod responsabil și eficient. Este vorba despre dezvoltarea unor abilități care îți permit să iei decizii informate, să eviți capcanele financiare și să-ți construiești un viitor stabil.

În zilele noastre, într-o lume a consumerismului, când suntem constant expuși la fel de fel de oferte, la presiuni de consum și la un mediu financiar din ce în ce mai digitalizat, educația financiară devine nu doar importantă, ci esențială. Ea oferă oamenilor libertatea de a face alegeri conștiente și de a se poziționa cu mai multă siguranță în fața incertitudinilor economice. Mai mult decât atât, contribuie la dezvoltarea unei societăți mai echilibrate, în care fiecare individ are șansa de a-și atinge obiectivele personale fără a-și periclita stabilitatea financiară.

Reporter: Care sunt principalele concepte de educație financiară pe care ar trebui să le cunoască o persoană, indiferent de vârstă și indiferent de categoria socială, de categoria în care activează?

Dan Chitic: Indiferent de vârstă, profesie sau statut social, orice persoană ar trebui să aibă o înțelegere clară a unor concepte financiare de bază care stau la fundamentul unei vieți economice echilibrate. Este esențial să știm cum să construim și să respectăm un buget personal, cum să economisim constant și să gestionăm corect datoriile, dar și cum funcționează dobânzile și inflația. Totodată, cunoașterea elementelor de bază despre credite, investiții, asigurări și planificare financiară pe termen lung poate face diferența între stabilitate și vulnerabilitate. Aceste noțiuni nu sunt destinate doar specialiștilor, ci sunt instrumente practice de care orice persoană are nevoie pentru a lua decizii mai sigure și mai bine informate.

Cu cât aceste concepte sunt înțelese mai devreme și aplicate constant, cu atât crește capacitatea fiecăruia de a-și construi un viitor financiar solid și sustenabil. Educația financiară de bază este, în fond, o formă de autonomie personală.

Reporter: Care sunt cele mai mari provocări cu care se confruntă oamenii când vine vorba de gestionarea finanțelor personale?

Dan Chitic: Una dintre cele mai mari provocări în gestionarea finanțelor personale este lipsa unei educații financiare solide, care să ofere oamenilor instrumentele necesare pentru a înțelege și controla modul în care își folosesc banii. Mulți se confruntă cu dificultăți în stabilirea unui buget, în planificarea pe termen lung sau în evitarea cheltuielilor impulsive, mai ales într-un context social și economic care încurajează consumul rapid. De asemenea, gestionarea datoriilor devine o provocare majoră, în special atunci când creditele sunt accesate fără o evaluare atentă a capacității reale de rambursare. O altă dificultate o reprezintă lipsa economiilor pentru situații neprevăzute, care face ca orice eveniment neprevăzut – fie el medical, profesional sau familial – să aibă un impact financiar semnificativ. În plus, informațiile contradictorii din mediul online sau sfaturile neavizate pot conduce la decizii greșite. Toate aceste provocări pot fi depășite printr-o educație financiară accesibilă, practică și adaptată nevoilor reale ale oamenilor.

Reporter: Care sunt cele mai comune greșeli financiare pe care le fac oamenii și cum pot fi acestea evitate?

Dan Chitic: Cele mai comune greșeli financiare pornesc, adesea, din lipsa unei planificări clare și din decizii luate impulsiv, fără o înțelegere completă a consecințelor. Mulți oameni cheltuie peste posibilitățile lor, apelează la credite fără să analizeze termenii și costurile reale sau nu își constituie un fond de urgență, ceea ce îi expune riscurilor financiare în fața unor evenimente neprevăzute, cum spuneam și anterior.

O altă greșeală frecventă este neglijarea economisirii pe termen lung și amânarea investițiilor, din teama de necunoscut sau din convingerea că nu au suficiente resurse pentru a începe. Aceste erori pot fi evitate printr-o educație financiară continuă, prin stabilirea unor obiective clare și prin adoptarea unor obiceiuri sănătoase precum urmărirea cheltuielilor, economisirea regulată și consultarea surselor de informare credibile.

Este important ca oamenii să înțeleagă că echilibrul financiar nu depinde de venituri mari, ci de modul în care își gestionează resursele. Cu pași mici, dar constanți, orice persoană poate construi o relație sănătoasă cu banii.

Reporter: Cât de importantă este educația financiară în școli, încă de la vârste fragede?

Dan Chitic: Educația financiară în școli, încă de la vârste fragede, este extrem de importantă, deoarece contribuie la formarea unor obiceiuri sănătoase și durabile în relația cu banii. Copiii care învață de mici să economisească, să planifice cheltuielile și să înțeleagă valoarea banului pot deveni adulți responsabili financiar.

Introducerea noțiunilor financiare prin metode adaptate vârstei – jocuri, exemple concrete, activități practice – le oferă instrumentele necesare pentru a lua decizii inteligente mai târziu în viață. Într-o societate în care tentațiile de consum sunt tot mai mari, iar accesul la produse financiare este facil, o educație timpurie poate preveni greșeli costisitoare. Mai mult decât atât, cultivarea unei înțelegeri financiare încă din copilărie poate contribui la formarea unei generații mai conștiente, mai echilibrate și mai bine pregătite pentru provocările economice ale viitorului. Este, în fond, o investiție în stabilitatea și prosperitatea viitoare a întregii societăți.

Reporter: Care sunt cele mai eficiente metode de promovare a educației financiare pentru diverse grupuri de vârstă?

Dan Chitic: Promovarea și adresarea educației financiare trebuie să fie adaptate fiecărui grup de vârstă, pentru a fi eficientă și relevantă. În cazul copiilor și adolescenților, cele mai bune rezultate se obțin prin metode interactive, precum jocurile educative, simulările de buget și activitățile practice. Pentru tineri și adulți, platformele digitale, podcasturile, workshopurile și campaniile derulate în mediul online pot avea un impact semnificativ, mai ales atunci când informațiile sunt livrate într-un limbaj clar, ușor de înțeles și aplicabil în viața de zi cu zi. Seniorii pot beneficia de sesiuni față în față, materiale tipărite care să le ofere o mai bună înțelegere.

Esențial este ca mesajele transmise să fie accesibile, adaptate nevoilor fiecărui segment de public și susținute cu exemple concrete din realitatea cotidiană. O educație financiară bine comunicată are puterea de a transforma nu doar comportamente individuale, ci și mentalități la nivel de societate.