Sectorul bancar românesc se pregătește să navigheze prin cel mai complex peisaj de risc din ultimii ani. Participarea și discursul Dr. Gabriela Hârțescu, Decan și Co-fondator Envisia – Boards of Elite, la Banking Forum 2025 organizat de Financial Intelligence, a pus sub lupă transformarea fundamentală a guvernanței corporative și a consiliilor de administrație pentru a prospera în era volatilității, a inteligenței artificiale și a exigențelor ESG.
Mesajul central a fost clar și tranșant: consiliile de administrație nu mai pot fi doar organisme de supraveghere, ci trebuie să devină catalizatori agili ai transformării tehnologice și strategice.
I. Tehnologia: de la ajutor în business la riscurile aferente
Cea mai acută provocare identificată este suprapunerea riscurilor tehnologice. Dr. Hârțescu subliniază că securitatea cibernetică și integrarea inteligenței artificiale (IA) nu sunt sarcini delegate, ci subiecte strategice pe agenda consiliului de administrație.
- Securitate cibernetică și IA: Integrarea noilor modele de IA generează riscuri cibernetice exponențiale. Board-urile sunt chemate să înțeleagă, să supravegheze și să asigure politici robuste de confidențialitate a datelor.
- Guvernanța datelor: Gestionarea seturilor mari de date (Big Data), esențială pentru prevenirea fraudelor financiare și conformitate, devine o provocare în sine, necesitând investiții majore în modernizarea platformelor.
Recomandare Cheie: Crearea unui Comitet de Etică IA și Tehnologie în cadrul Board-ului. Acesta trebuie să supravegheze riscul de bias al algoritmilor și conformitatea cu noile reglementări europene, precum AI Act, asigurând o Guvernanță “Explicabilă” (XAI). De asemenea, includerea unui membru cu competențe cibernetice avansate în consiliul de administrație este o necesitate, nu o modă.
II. De la conformitate la obiectiv strategic: revoluția ESG
Presiunea de a integra sustenabilitatea (ESG) a depășit stadiul de simplă raportare. Pentru 2025 și anii următori, factorii Mediu, Social și Guvernanță dictează direcția de dezvoltare:
- Riscul climatic: Consiliile trebuie să mandateze integrarea scenariilor de risc climatic în testele de stres financiar și în modelele de risc ale băncii.
- Transparență și audit: Extinderea mandatului Comitetului de Audit și/sau de Risc pentru a include validarea și asigurarea raportărilor ESG (ex. CSRD) este imperativă.
- Alinierea remunerării: O măsură strategică, pusă în lumină de experta Envisia, este alinierea directă a factorilor ESG la sistemul de compensare al managementului executiv, pentru a garanta angajamentul pe termen lung.
III. Board-ul viitorului: diversitate, agilitate și Skill Matrix
Provocările nu sunt doar externe, ci și interne, vizând însăși componența și modul de lucru al Consiliilor.
„Consiliile trebuie să își evalueze componența pentru a include un set de competențe mai diversificat și modern, în special în strategie, tehnologie și gândire critică.” – a spus Dr. Gabriela Hârțescu
- Auditul Competențelor (Skill Matrix): Un audit anual formal al competențelor devine o cerință minimă pentru a identifica rapid lacunele strategice, în special în domeniile tehnologie, IA și ESG.
- Agilitatea decizională: Guvernanța trebuie să devină mai agilă, în timp real și flexibilă. Revizuirea frecvenței și formatului ședințelor pentru a se concentra pe decizii strategice și risc, nu pe raportare operațională, este vitală.
IV. Reziliența în fața șocurilor geopolitice
Volatilitatea economică și tensiunile geopolitice sporesc riscul de credit și perturbările operaționale. Recomandarea Dr. Hârșescu este fermă: planificare de scenarii complexe.
Board-urile trebuie să solicite analize care să testeze reziliența operațională și financiară a băncii la șocuri geopolitice și instabilitate în lanțul de aprovizionare. Deasupra tuturor, consolidarea activă a unei culturi de risc solide și stabilirea unui Ton de Sus (Tone at the Top) care să prioritizeze etica și conformitatea sunt pilonii de bază pentru a evita frauda financiară și pentru a menține încrederea.
Concluzia expertului: Prezentul și viitorul sunt pavate cu riscuri sistemice, dar și cu oportunități uriașe pentru băncile care adoptă o guvernanță proactivă și adaptabilă. Eșecul în a integra IA, ESG și securitatea cibernetică la nivelul cel mai înalt de decizie nu mai este o opțiune, ci o amenințare la adresa stabilității pe termen lung.
Envisia este prima școală de business din România dedicată guvernanței corporative și profesionalizării membrilor consiliilor de administrație. Prin programe acreditate internațional, masterclass-uri și proiecte media precum și parteneriatul cu Financial Intelligence, Envisia contribuie la formarea liderilor care transformă principiile bunei guvernanțe în performanță și încredere. Află mai multe pe www.envisia.eu .
| Știri BVB